12月1日，銀保監(jiān)會(huì)正式印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)一步豐富。

　　試點(diǎn)期限暫定一年

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，擬自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)省(市)開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。

　　參與試點(diǎn)的首批公司為四家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。

　　試點(diǎn)內(nèi)容包含三大方面

　　一是創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供包括養(yǎng)老賬戶(hù)管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù);

　　二是探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為個(gè)人提供交費(fèi)支持。

　　三是探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的銷(xiāo)售長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和投資管理機(jī)制等，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資，開(kāi)展養(yǎng)老資金長(zhǎng)周期管理。

　　什么是商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)?

　　商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要依托保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，向客戶(hù)提供養(yǎng)老賬戶(hù)管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。

　　也就是說(shuō)，只有試點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以參與這一業(yè)務(wù)試點(diǎn)，允許參與個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)的銀行、公募基金、保險(xiǎn)公司、證券公司不在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。

　　商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：

　　一、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶(hù)與產(chǎn)品相結(jié)合。為個(gè)人建立信息管理賬戶(hù)，提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)穩(wěn)健投資、風(fēng)險(xiǎn)保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。

　　二、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)建立鎖定養(yǎng)老賬戶(hù)與持續(xù)養(yǎng)老賬戶(hù)的雙賬戶(hù)組合，兼顧鎖定養(yǎng)老資金長(zhǎng)期投資和個(gè)人不同年齡階段流動(dòng)性的雙重需要。

　　三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個(gè)人長(zhǎng)期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　四、提供定額分期、定期分期、長(zhǎng)期(終身)年金化領(lǐng)取等多種領(lǐng)取安排。提供包括收支測(cè)算、需求分析、資產(chǎn)配置等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶(hù)管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

　　與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有哪些區(qū)別?

　　商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充的作用。

　　兩者主要區(qū)別在于：

　　首先，個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　商業(yè)養(yǎng)老金是個(gè)人自愿參與，市場(chǎng)化、法治化運(yùn)作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，由養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供包括賬戶(hù)管理、規(guī)劃顧問(wèn)、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、長(zhǎng)期領(lǐng)取等一站式服務(wù)。

　　稅收優(yōu)惠方面，國(guó)家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)符合條件的人員參加個(gè)人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。個(gè)人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不享受相關(guān)個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策。

　　參與人群方面，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。年滿(mǎn)18周歲的個(gè)人可與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同，通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老金賬戶(hù)長(zhǎng)期積累養(yǎng)老金。

　　養(yǎng)老金投資方向上，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金客戶(hù)可選擇購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。 據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站