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  • 多家銀行下調(diào)部分理財(cái)產(chǎn)品門檻至1萬元

    2018-10-10 09:11:04  來源:廣州日?qǐng)?bào)  


    [摘要]十一長(zhǎng)假前夕出臺(tái)的銀行理財(cái)新規(guī)將公募理財(cái)產(chǎn)品投資門檻由此前不低于5萬元下調(diào)至不低于1萬元。記者了解到,目前已有多家銀行落實(shí)理財(cái)新規(guī)相關(guān)規(guī)定,宣布下調(diào)部分理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額至1萬元。...

      十一長(zhǎng)假前夕出臺(tái)的銀行理財(cái)新規(guī)將公募理財(cái)產(chǎn)品投資門檻由此前不低于5萬元下調(diào)至不低于1萬元。記者了解到,目前已有多家銀行落實(shí)理財(cái)新規(guī)相關(guān)規(guī)定,宣布下調(diào)部分理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額至1萬元。

      在業(yè)內(nèi)看來,投資者的門檻將大幅度降低,可以吸引更多投資者入場(chǎng)。不過,對(duì)銀行在產(chǎn)品開發(fā)及流動(dòng)性備付方面也提出更高要求。

      文:廣州日?qǐng)?bào) 全媒體記者林曉麗

      9月28日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,銀行理財(cái)新規(guī)區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品,將公募理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻由此前的不低于5萬元下調(diào)至不低于1萬元,也就是說,普通投資者1萬元就能買到銀行的部分理財(cái)產(chǎn)品。

      并非覆蓋所有理財(cái)產(chǎn)品

      記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前包括農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、廣發(fā)等多家銀行宣布落實(shí)新規(guī),不過目前調(diào)整銷售金額起點(diǎn)的并非所有的理財(cái)產(chǎn)品,而是部分產(chǎn)品而已,施行的時(shí)間也不一致。

      交通銀行10月8日對(duì)外發(fā)布的公告顯示,交行計(jì)劃自10月8日起對(duì)部分面向個(gè)人客戶銷售的存量及在售公募理財(cái)產(chǎn)品起售金額調(diào)整為1萬元起,同時(shí)也調(diào)整了部分結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的起存金額。記者看到,此次首批下調(diào)的產(chǎn)品包括23款理財(cái)產(chǎn)品、16款結(jié)構(gòu)性存款。

      招行官網(wǎng)公告顯示,計(jì)劃自10月9日起對(duì)零售渠道、私人銀行渠道、公司渠道、同業(yè)渠道在售公募現(xiàn)金管理類部分理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)等要素進(jìn)行批量調(diào)整。調(diào)整主要內(nèi)容包括理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)調(diào)整為1萬元起購(gòu);追加份額為1元遞增等。

      農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行則在十一假期前就落實(shí)新規(guī)。其中,農(nóng)行調(diào)整銷售起點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)43只,產(chǎn)品類別涵蓋了現(xiàn)金管理類,股票指數(shù)掛鉤類、白糖和黃金期貨掛鉤類、法人專屬類理財(cái)產(chǎn)品,還包括了一些外幣理財(cái)產(chǎn)品,覆蓋類別可謂豐富。這43只產(chǎn)品于10月1日及以后的認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)資金適用新起點(diǎn)金額。

      建設(shè)銀行調(diào)整的產(chǎn)品只有一款開放式凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,調(diào)整于9月30日17:00正式啟用。

      中行決定從10月1日起,調(diào)整部分公募理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人、對(duì)公銷售起點(diǎn)金額至等值人民幣1萬元。

      有分析人士指出,下調(diào)起購(gòu)點(diǎn)的銀行多會(huì)從現(xiàn)金管理類產(chǎn)品試水,原因是資產(chǎn)流動(dòng)性較好。從中長(zhǎng)期的角度來看,部分高評(píng)級(jí)、短久期的固收類產(chǎn)品組合或會(huì)逐漸下調(diào)起售點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),尚未調(diào)整的銀行,相信很快就會(huì)有動(dòng)作。

      面臨系統(tǒng)開發(fā)及流動(dòng)性備付等壓力

      人大重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為,降低銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻有助于銀行理財(cái)產(chǎn)品更加普惠化,覆蓋更多的普通投資者,使更多的普通民眾更方便地購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

      不過,有股份制銀行人士表示,由于資金吸收門檻降低,可能導(dǎo)致零售資金來源進(jìn)一步上升,對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品,尤其是開放式產(chǎn)品可能需要做好流動(dòng)性備付的準(zhǔn)備,需要在資產(chǎn)端持有一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn),以防范集中贖回帶來的流動(dòng)性壓力。

      銀行理財(cái)目前紛紛發(fā)力開發(fā)現(xiàn)金管理的類貨基產(chǎn)品,規(guī)模上升很快。銀行理財(cái)類貨基在監(jiān)管上比貨幣基金寬松,理論上在投資端上對(duì)于做高收益率有優(yōu)勢(shì),現(xiàn)在門檻進(jìn)一步降低,提升銀行理財(cái)類貨基競(jìng)爭(zhēng)力。分析人士認(rèn)為,過渡期內(nèi),銀行公募理財(cái)產(chǎn)品中的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行或?qū)⒓铀?,隨著銀行理財(cái)降低門檻,對(duì)貨基有一定的替代性。但銀行大規(guī)模發(fā)行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品仍面臨系統(tǒng)開發(fā)、流動(dòng)性備付等壓力。

      根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù),2018年以來,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)總體運(yùn)行平穩(wěn),6月末銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為21萬億元,7月末為21.97萬億元,8月末為22.32萬億元。

      今年最后兩期電子國(guó)債今起開售

      三年期年利率4%

      廣州日?qǐng)?bào)訊 (全媒體記者林曉麗)記者從多家銀行獲悉,今年最后兩期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債于10月10日起發(fā)售,其中第九期期限3年,票面年利率4%;第十期期限5年,票面年利率4.27%。

      國(guó)債可提前兌取

      記者了解到,兩期國(guó)債發(fā)行期均為10月10日至19日,10月10日起息,按年付息,每年10月10日支付利息。

      今年三月份發(fā)行的首兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債中,3年期國(guó)債票面利率較上期提高了0.1個(gè)百分點(diǎn),至4%;5年期提高了0.05個(gè)百分點(diǎn),至4.27%。自此,儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率已連續(xù)7個(gè)月未變。

      值得一提的是,兩期國(guó)債發(fā)行期內(nèi)不得提前兌取,但發(fā)行期結(jié)束后可提前兌取。據(jù)介紹,提前兌取業(yè)務(wù)只能通過承銷團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。

      投資者提前兌取兩期國(guó)債時(shí),承銷團(tuán)成員按照從上一付息日(含)至提前兌取日(不含)的實(shí)際天數(shù)和以下執(zhí)行利率向投資者計(jì)付利息,即從2018年10月10日開始計(jì)算,持有兩期國(guó)債不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息,滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息,滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息;持有第十期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。

      承銷團(tuán)成員為投資者辦理提前兌取,可按照提前兌取本金的1‰向投資者收取手續(xù)費(fèi)。

      據(jù)了解,兩期國(guó)債由40家承銷團(tuán)成員通過其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)代銷,覆蓋大部分主要銀行,其中26家承銷團(tuán)成員可通過其網(wǎng)上銀行代銷。

      投資國(guó)債還是銀行理財(cái)產(chǎn)品?

      記者對(duì)比發(fā)現(xiàn),就這兩期國(guó)債產(chǎn)品的收益而言,已經(jīng)可以“比肩”銀行理財(cái)產(chǎn)品了。融360數(shù)據(jù)顯示,目前在售銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率是4.62%,其中保證收益類為3.95%,保本浮動(dòng)收益類4.12%,非保本浮動(dòng)收益類4.80%。

      那么,對(duì)于國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資者該如何選擇呢?

      融360理財(cái)分析師劉銀平指出,國(guó)債和銀行理財(cái)兩者各有各的優(yōu)劣勢(shì),具體要看適合什么樣的人群。國(guó)債的優(yōu)勢(shì)在于安全性更高,相對(duì)于保本銀行理財(cái)來說利率也更高,支持提前支取并可以靠檔計(jì)息,缺點(diǎn)在于期限太長(zhǎng),且只有每年3月~11月的10日~19日才能購(gòu)買,購(gòu)買時(shí)間上限制較大;銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于期限偏短,大多為一年以內(nèi)的中短期產(chǎn)品,隨時(shí)都能購(gòu)買,且非保本理財(cái)?shù)氖找媛矢?,缺點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)略高于國(guó)債,且大多為封閉式理財(cái),不能提前支取。

      “對(duì)于中老年人或保守型投資者來說,銀行理財(cái)打破剛性兌付、保本理財(cái)逐漸退出之后,購(gòu)買國(guó)債更加合適;對(duì)于年輕人或有中短期理財(cái)需求的人群來說,購(gòu)買銀行理財(cái)更加合適。”劉銀平建議道。

      某國(guó)有銀行相關(guān)人士則提醒,預(yù)計(jì)這兩期的電子國(guó)債會(huì)比較火爆,如果想購(gòu)買國(guó)債產(chǎn)品,最好盡早。

      十年期美債收益率創(chuàng)逾七年新高

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      亞太股市走低 日經(jīng)跌逾300點(diǎn)

      廣州日?qǐng)?bào)訊 (全媒體記者張忠安)十年期美債收益率近期大幅上漲,9日亞太交易時(shí)間段,美債收益率繼續(xù)大幅攀升。其中十年期美債收益率一度升至3.252%,創(chuàng)2011年5月以來的逾7年新高。三十年期國(guó)債收益率當(dāng)日也一度刷新四年最高位。

      十年期美債的收益率通常被認(rèn)定為“無風(fēng)險(xiǎn)收益率”,堪稱全球資產(chǎn)定價(jià)之“錨”。今年4月下旬、5月中旬都曾突破3%大關(guān)。而進(jìn)入9月以來,十年期美債收益率開始了新一輪的上漲。通脹預(yù)期走高則成為了拉動(dòng)美債收益率上行的直接推手。今年的最高漲幅就已達(dá)到了約83個(gè)基點(diǎn)。有統(tǒng)計(jì)顯示,過去三十年間,只有1994年、1996年、1999年、2009年和2013年同期出現(xiàn)過如此之大的漲幅。

      有分析認(rèn)為,如果該收益率走高,將意味著各類資產(chǎn)的收益率都要相應(yīng)抬高。從歷史數(shù)據(jù)來看,一旦十年期美債收益率出現(xiàn)較大波動(dòng),往往能夠在整個(gè)金融市場(chǎng)形成連鎖反應(yīng)。因?yàn)?,十年期美債收益率被視為美?guó)抵押貸款和企業(yè)貸款的基準(zhǔn),該收益率快速走高,容易引發(fā)投資者對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的擔(dān)憂,從而影響到股市。

      同時(shí),美債收益率走高,將會(huì)吸引資本回流,波及非美市場(chǎng)的資產(chǎn)定價(jià),股市表現(xiàn)尤為敏感。周二亞太市場(chǎng)維持調(diào)整態(tài)勢(shì),其中,日經(jīng)225指數(shù)收盤下跌了314.33點(diǎn),跌幅為1.32%,澳大利亞普通股指數(shù)也下跌了1.01%。另外,雖然歐洲三大股指周二開盤“飄紅”,但已經(jīng)連續(xù)多個(gè)交易日走弱。美股道瓊斯指數(shù)過去四個(gè)交易日從近27000點(diǎn)下跌到26223點(diǎn)。

    編輯: 陳晶

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