□ 記者 閆智
如今,有許多老年人已認識到,“養(yǎng)兒防老”不再是唯一的養(yǎng)老方式。然而,隨著老年人年齡的增長、身體狀況逐漸下降、記憶力衰退,如何保管好自己的養(yǎng)老錢成了一個不容忽視的問題。
今年62歲的西安市民賈連誠和老伴兒都是退休職工,每個月個人退休金超過4000元。
“孩子都成家了,工作都在外地,所以在財務方面都是我們老兩口自己管理。”賈連誠說,剛退休時,兩人并沒有將退休金放在一起,而是各自負責各自的,這種方式讓兩人都很有安全感,也避免了因為錢財而產(chǎn)生的家庭矛盾。
這兩年,老兩口因年紀增長,身體狀況有所下降。在與兒女商量后,他們決定請保姆來照顧生活起居。
為了確保家庭財務的穩(wěn)定,賈連誠將部分退休金存入銀行定期賬戶,以備不時之需。此外,他把一部分退休金交給老伴兒,作為家庭日常開支和應急之用。這種分賬式管理讓兩人都感到很放心省心。
農(nóng)行漢中市南鄭區(qū)支行面向老年人開展服務活動
“對于退休老人來說,分賬式管理是一種比較穩(wěn)妥的財務管理方式。”長安銀行延安棗園路支行理財經(jīng)理任佳認為,由于老人身體狀況逐漸變差,需要考慮到不時之需和應急儲備,將退休金以定期存款的形式存入銀行,不僅可以確保資金的安全性,同時還可以獲得一定的利息收入。而將一部分退休金交給老伴兒或子女,則可以作為家庭日常開支和應急儲備,確保家庭的正常運轉。
與賈連誠財務管理方式不同,年近七旬的李建華曾在西安某銀行工作多年,對理財有著更深入的理解。他把自己的養(yǎng)老錢分成三部分,一部分以定期形式存入銀行,以獲取穩(wěn)定的利息收入;一部分購買低風險的理財產(chǎn)品,如貨幣基金、債券基金等;還有一部分則用于投資股票、基金等高風險高收益的產(chǎn)品。
“不同的投資方式有不同的風險和收益,要根據(jù)自己的實際情況進行選擇。”李建華認為,銀行的定期存款能帶來穩(wěn)定的利息收入,這是保障退休生活的“穩(wěn)定器”。那些低風險的理財產(chǎn)品則像一道安全屏障,保護資金不受市場劇烈波動影響。而股票和基金這些高風險高收益的產(chǎn)品猶如“賭博”,一定要注重風險管理,不能盲目投資。
“投資并非易事,老年人理財一定要慎重。”泰康人壽保險有限公司新業(yè)務中心趙宇星說,李大爺屬于內(nèi)行人士,有著多年的理財經(jīng)驗,根據(jù)自己的風險承受能力、理財目標選擇不同的投資方式,這種理財管理方式是比較成熟的。
“但在現(xiàn)實生活中,有許多老年人在用養(yǎng)老錢投資時,不能清晰分辨自己的風險承受能力和理財目標,從而盲目跟風,導致?lián)p失慘重。”趙宇星建議,在選擇銀行時,老年人應該選擇信譽良好、經(jīng)營穩(wěn)定的銀行,以確保資金安全。對于有投資意愿卻沒有投資理財經(jīng)驗,甚至是沒有足夠時間和精力的老年人,可以建立養(yǎng)老金賬戶,委托給專業(yè)的金融機構打理。一方面,專業(yè)金融機構有著豐富的投資經(jīng)驗和資源,能夠更好地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,確保老年人能規(guī)劃使用好自己的退休金。另一方面,委托管理還能省去自己親力親為的麻煩和產(chǎn)生的時間成本,讓老年人能夠更加專注安享晚年。
2022年11月,人力資源和社會保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》,標志著個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施。這一制度的推出,為廣大居民提供了一個全新的養(yǎng)老保障途徑。
個人養(yǎng)老金制度的核心是個人自愿參與,通過建立個人養(yǎng)老金賬戶,自主選擇投資產(chǎn)品,為未來養(yǎng)老生活積累財富。這一制度的實施,不僅有助于提高居民的養(yǎng)老保障水平,還能促進金融市場的健康發(fā)展。
隨著個人養(yǎng)老金制度的出臺,銀行、資管、保險機構紛紛跑步入場,養(yǎng)老金融產(chǎn)品快速擴容、多點開花,涵蓋儲蓄、基金、保險、理財?shù)榷鄠€領域。然而,面對眾多養(yǎng)老金融產(chǎn)品,老年人究竟該如何選擇?
“現(xiàn)在有許多機構推出了針對老年人的金融教育課程。這些課程通常由專業(yè)的金融顧問或理財師主持,老人們可以了解各種養(yǎng)老金融產(chǎn)品的運作原理、風險和回報,以及適合什么樣的人群。”長安銀行延安棗園路支行的李華建議,在選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品時,應綜合考慮自身實際情況,包括風險承受能力、投資期限和收益預期等,警惕機構的誤導,確保自身利益不受損害。
編輯: 意楊
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