作為我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系重要組成部分，近年來在國(guó)家各項(xiàng)政策的支持和推動(dòng)下，商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)家民生保障體系中發(fā)揮了重要作用。據(jù)2019年12月銀保監(jiān)會(huì)等13部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，未來6年，中國(guó)健康險(xiǎn)將保持19%的年均增長(zhǎng)率;到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)規(guī)模將超過2萬(wàn)億元，有望成為中國(guó)基本醫(yī)療保障體系的“支柱”之一。

　　然而，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，健康險(xiǎn)的藍(lán)海雖然廣闊，卻也波濤洶涌：行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，供需兩端不平衡的矛盾等問題仍然存在。面對(duì)時(shí)代的機(jī)遇和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司如何實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新破局?

　　中意人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱中意人壽)總經(jīng)理張劍鋒認(rèn)為，健康險(xiǎn)藍(lán)海的破局離不開“人”，要把握時(shí)代脈搏發(fā)展，緊抓政策機(jī)遇，更要勤練內(nèi)功。“只有真正做到‘以客戶為中心’，才能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和發(fā)展。”

　　近年來，中意人壽始終秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，服務(wù)人民對(duì)美好生活的需求，在健康險(xiǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，積極探索新型業(yè)務(wù)模式和服務(wù)模式，并取得初步成效。

　　抓住機(jī)遇，乘風(fēng)而起：我們處在健康險(xiǎn)發(fā)展的最好時(shí)代

　　經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展以及人們對(duì)健康管理的關(guān)注，為健康險(xiǎn)市場(chǎng)帶來了前所未有的成長(zhǎng)空間，健康險(xiǎn)領(lǐng)域正成為新的藍(lán)海市場(chǎng)。

　　“健康險(xiǎn)可謂發(fā)展最為迅猛的險(xiǎn)種，不僅搭上了互聯(lián)網(wǎng)的順風(fēng)車，還在國(guó)家政策方針的支持下，迎來了強(qiáng)勢(shì)的增長(zhǎng)紅利。”張劍鋒表示，在政策的加持下，健康險(xiǎn)將迎來發(fā)展的黃金期。

　　黨的十九大將“健康中國(guó)”上升為國(guó)家戰(zhàn)略，“十四五”規(guī)劃中再次強(qiáng)調(diào)了這一國(guó)家戰(zhàn)略，其中15次提到保險(xiǎn)，對(duì)其在健全社會(huì)保障體系、推進(jìn)健康中國(guó)戰(zhàn)略、健全基本養(yǎng)老服務(wù)體系等方面提出了更高期待。2020年3月5日，中共中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》進(jìn)一步明確：商業(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系中重要一環(huán)，在提高民眾健康保障水平、滿足多樣化保障需求方面發(fā)揮著十分重要的作用。

　　“尤其是在2020年疫情后，人們對(duì)健康保障的需求進(jìn)一步釋放了出來。”張劍鋒表示。疫情期間，融360維度進(jìn)行了問卷調(diào)研，調(diào)研結(jié)果顯示，七成受訪者表示未來將增加對(duì)重疾險(xiǎn)的配置。在已經(jīng)投保了健康險(xiǎn)的受訪者中仍然有30%認(rèn)為目前保障不夠充分，希望能夠提高健康保障的額度。有數(shù)據(jù)顯示，2020年商業(yè)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8000多億，在各險(xiǎn)種中增長(zhǎng)最快，到2025年有望達(dá)到兩萬(wàn)億規(guī)模。

　　以備受矚目的重疾險(xiǎn)為例，目前重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)體量已經(jīng)達(dá)到千億級(jí)別，占據(jù)整個(gè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)份額的60%。作為構(gòu)建多層次醫(yī)療健康保障體系的重要組成部分，重疾險(xiǎn)承載著彌補(bǔ)健康保障缺口的重任，將成為未來重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，有著廣闊的發(fā)展前景。

　　“重疾險(xiǎn)在高速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的問題。”張劍鋒認(rèn)為，“重疾險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展離不開幾個(gè)方面的調(diào)整：從粗放推售走向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，從線下走向線上線下融合，從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心。

　　”無(wú)論如何，這是健康險(xiǎn)發(fā)展的最好時(shí)代。市場(chǎng)在不斷成長(zhǎng)，行業(yè)發(fā)展任重道遠(yuǎn)，如何提升行業(yè)創(chuàng)新能力、解決供需矛盾才是重中之重。

　　不忘初心，守護(hù)美好：從“保疾病”到“保健康”

　　目前的健康險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品數(shù)量雖多，但形態(tài)較為單一，同質(zhì)化嚴(yán)重，與人們?nèi)找姘l(fā)展的健康保障需求之間仍存在較大差距。長(zhǎng)期來看，需要進(jìn)一步深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，才能讓保險(xiǎn)真正成為社會(huì)醫(yī)療保障體系的支柱，成為守護(hù)人們健康的防護(hù)傘。

　　“以客戶為中心是重中之重，只有以此為核心進(jìn)行多維度創(chuàng)新才能真正打造出順應(yīng)時(shí)代發(fā)展、滿足人民需要的好產(chǎn)品和好服務(wù)。”張劍鋒表示，要以客戶需求為導(dǎo)向，立足客戶，聚焦產(chǎn)品，逐步豐富客戶全生命周期的產(chǎn)品體系，打造真正全方位守護(hù)客戶的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　據(jù)悉，中意人壽多年來致力于探索“產(chǎn)品+服務(wù)”的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，并已初見成效。在2014年，中意人壽建立了健康管理服務(wù)體系雛形，通過不斷整合全球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)和專家資源，圍繞客戶需求和服務(wù)體驗(yàn)展開了多方面、多層次的創(chuàng)新踐行。目前，中意人壽已經(jīng)全面建立“以客戶為中心”的全方位健康管理服務(wù)體系，為客戶提供從疾病預(yù)防、病中診療到康復(fù)護(hù)理的閉環(huán)式健康管理服務(wù)。

　　中意人壽基于在健康管理領(lǐng)域多年的深耕與積累，在新重疾規(guī)定實(shí)施之際創(chuàng)新推出“意管家”健康管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“為疾病保險(xiǎn)”的單一產(chǎn)品保障模式向“產(chǎn)品+服務(wù)”的全生命周期的全面守護(hù)模式轉(zhuǎn)變。客戶投保一份重疾險(xiǎn)，不僅擁有疾病風(fēng)險(xiǎn)保障，更有保單有效期內(nèi)的健康管理方案，健康險(xiǎn)不再只是“保疾病”，更是“保健康”，真正做到了為客戶的健康服務(wù)。“意管家”也因此在2021中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)國(guó)際峰會(huì)中獲得“年度最佳健康產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

　　“越是站在時(shí)代的風(fēng)口上，越是要堅(jiān)守初心，腳踏實(shí)地，”張劍鋒表示，“無(wú)論是從產(chǎn)品研發(fā)到客戶服務(wù)，還是從企業(yè)戰(zhàn)略到員工發(fā)展，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源一直以來都是中意人一以貫之的理念和方向。”

　　隨著以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能為特征的信息化浪潮蓬勃發(fā)展，中意人壽積極擁抱新興技術(shù)，探索通過科技賦能，實(shí)現(xiàn)為客戶進(jìn)行健康服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)保障的融合，從而進(jìn)一步拓展和豐富健康險(xiǎn)的服務(wù)范疇。

　　目前中意人壽已經(jīng)初步建立基于“掌上中意”APP平臺(tái)的一站式健康管理線上服務(wù)體系，構(gòu)建起從生活習(xí)慣管理、身體狀態(tài)檢測(cè)與改善、定期健康評(píng)估的健康生活方式管理，到就醫(yī)資源安排、專屬診療服務(wù)、海外就醫(yī)對(duì)接等疾病醫(yī)療管理的全場(chǎng)景全周期健康服務(wù)生態(tài)圈，為客戶提供數(shù)字化、信息化、便捷化的一站式健康服務(wù)平臺(tái)。

　　“不忘初心，守護(hù)美好。”張劍鋒表示，“我們將繼續(xù)強(qiáng)化學(xué)習(xí)、勇于創(chuàng)新、立足行業(yè)、協(xié)同發(fā)展，撐好客戶健康生活的保護(hù)傘，系好社會(huì)健康發(fā)展的安全帶。”

　　(中意人壽陜西分公司供稿)