第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國老齡化程度進(jìn)一步加深。保險業(yè)推動保險產(chǎn)品和保險投資兩端發(fā)力，助力多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。從個人角度而言，為人生做長遠(yuǎn)的規(guī)劃，迎接老齡化社會的到來，需要長期、穩(wěn)健的金融保險產(chǎn)品。年金+萬能賬戶產(chǎn)品，以現(xiàn)金流穩(wěn)定、復(fù)利增值、代際傳承的優(yōu)勢，贏得眾多客戶青睞。

　　老齡化加速 養(yǎng)老第三支柱仍是短板

　　長壽時代的來臨，一方面我國人均壽命的延長，更多的長者得以頤養(yǎng)天年;另一方面，老齡化社會沖擊下，很多人尚未準(zhǔn)備好適合的品質(zhì)養(yǎng)老方案。

　　第七次人口普查的數(shù)據(jù)印證了我國老齡社會的加速到來。從歷史數(shù)據(jù)來看，60歲人口占全部人口的比重，從1980年的8%提高到1990年的9.7%、2000年的11.2%和2010年的13.5%，2020年占比已達(dá)到18.70%。我國已成為不折不扣的“老齡社會”。

　　面對嚴(yán)峻的老齡化趨勢，國家已進(jìn)行了有前瞻性的謀篇布局。“十四五”規(guī)劃建議明確提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。今年政府工作報告也提出，推進(jìn)養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

　　目前我國養(yǎng)老保險三支柱體系發(fā)展極不平衡。從養(yǎng)老保險體系建設(shè)中的“三支柱”來看，第一支柱是基本養(yǎng)老保險，由政府發(fā)起并承擔(dān)責(zé)任;第二支柱是企業(yè)年金(職業(yè)年金)，一般由企業(yè)發(fā)起，企業(yè)和個人共同繳費;第三支柱是個人自愿建立的商業(yè)養(yǎng)老金計劃。尤其是第三支柱個人商業(yè)養(yǎng)老金尚處于發(fā)展初期、規(guī)模較小，目前仍是短板。

　　保險經(jīng)濟(jì)學(xué)者表示，老齡化加速是中國未來一段時間的基本國情，在經(jīng)濟(jì)資源有限、社會保險籌資能力有限的前提下，跳出社會保險的范疇，千方百計擴(kuò)大可用于養(yǎng)老和長期護(hù)理的儲蓄和其他形式的積累，充分發(fā)揮私人部門的積極性，不失為解決問題的另一種思路，例如，充分發(fā)揮和擴(kuò)大養(yǎng)老保險第二、三支柱企業(yè)年金和市場化養(yǎng)老保險的補充作用。

　　年金+萬能賬戶如何保障我們的養(yǎng)老生活?

　　進(jìn)入長壽時代，人們高度關(guān)注養(yǎng)老資金是否充沛，更加依賴投資回報和財富積累來養(yǎng)老，從而進(jìn)入財富管理時代。

　　對于個人而言，提前為自己準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老錢不失為一種主動的應(yīng)對策略，而年金保險不失為一種直接且有效的方法。從養(yǎng)老的角度來說，年金險像是一種強制儲蓄，幫助客戶用一種安全、兼顧抵御通脹的方式積累出養(yǎng)老錢。而年金+萬能賬戶，則能夠使財富進(jìn)一步升值。

　　年金提供了確定、終身的現(xiàn)金流，而萬能賬戶可以放大現(xiàn)金流，讓長期財富管理更靈活。萬能賬戶具有安全性、收益性、靈活性、保障性四大優(yōu)勢。年金險和萬能保險賬戶的組合，不僅僅是財富的“避風(fēng)港”，是抵御通脹、降息的好工具，更是運用復(fù)利，創(chuàng)造財富的“發(fā)動機(jī)”。

　　以泰康人壽智贏人生2020分紅型年金保險為例，年金所產(chǎn)生的生存類保險金、意外關(guān)愛金及年度分紅可進(jìn)入對應(yīng)的萬能保險賬戶月復(fù)利增值，實現(xiàn)資金安全性、流動性、收益性的完美結(jié)合，其規(guī)劃功能更突出，應(yīng)用更靈活，有效地幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老、傳承，以及孩子的教育、婚嫁、養(yǎng)老等人生目標(biāo)，為客戶和家人做好一生的財富規(guī)劃。

　　泰康人壽目前在售多款萬能型保險。泰康人壽尊贏終身壽險(萬能型)賬戶的保底利率為2.85%，至尊2020終身人壽(萬能型)賬戶的保底利率為2.5%，寫進(jìn)合同條款，確保剛性兌付。日計息、月復(fù)利，增值分享泰康經(jīng)營成果，跟隨被保人終身，抵御通貨膨脹。萬能保險賬戶支持隨時追加、隨時領(lǐng)取(前5年部分領(lǐng)取有退保費用)，還可抵繳保費，定向傳承，并提供身故保障。

　　卓越的投資實力成為堅強后盾

　　追溯產(chǎn)品數(shù)據(jù)可見，尊贏萬能保險賬戶歷史結(jié)算利率不低于5%(年化收益率)，至尊2020萬能保險賬戶歷史結(jié)算利率保持在5%(年化收益率)左右。(萬能險最低保證利率以上收益是不確定的，每個月會在產(chǎn)品所屬保險公司官網(wǎng)進(jìn)行披露。)

　　泰康人壽尊贏等萬能保險賬戶，依托泰康資管卓越的投資實力，為客戶創(chuàng)造穩(wěn)健的收益。泰康在逾20年的保險資金投資管理過程中，形成了長期、均衡、穩(wěn)健的投資風(fēng)格，注重長期收益和短期收益的平衡、絕對收益與相對收益的兼顧，與養(yǎng)老金管理的需求天然契合。目前，泰康資產(chǎn)管理資產(chǎn)規(guī)模超過22000億元人民幣，保持著業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的投資管理能力和投資業(yè)績。近十年來，平均年化投資收益率穩(wěn)居行業(yè)前茅，為客戶創(chuàng)造了卓越的投資回報。在歐洲知名出版機(jī)構(gòu)IPE近日發(fā)布的2021全球資產(chǎn)管理行業(yè)500強榜單中，泰康資產(chǎn)位列IPE全球資管500強中國第6，全球第87。

　　同時，泰康人壽升級“愛家之約”保險產(chǎn)品計劃(財富版)，一人買主險分紅型智贏年金(成人版/少兒版)及相應(yīng)的萬能保險賬戶，全家可購買《泰康附加醫(yī)佳保醫(yī)療保險(費率可調(diào))》、《泰康附加醫(yī)佳保惡性腫瘤醫(yī)療保險(費率可調(diào))》等健康險，同時可享重疾綠通、泰家醫(yī)等健康服務(wù)，健康財富全保障。

　　老吾老，以及人之老。感知老齡化的變遷，保險行業(yè)以及頭部保險企業(yè)已在默默前行。

　　而長壽時代的泰康方案，則是通過“年金險+養(yǎng)老服務(wù)”實現(xiàn)長壽方案，“健康險+醫(yī)療服務(wù)”實現(xiàn)健康方案，“保險金+資管服務(wù)”實現(xiàn)財富方案，同時推出全新職業(yè)健康財富規(guī)劃師，為客戶提供更專業(yè)、更優(yōu)質(zhì)、更有品質(zhì)的卓越服務(wù)。(注：分紅取決于公司的實際經(jīng)營情況，是不確定的;萬能賬戶最低保證利率以上收益是不確定的。歷史收益僅供參考，不視為對收益的承諾。)(馬靜靜)