近年來(lái),伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、移動(dòng)技術(shù)、5G等技術(shù)發(fā)展,金融行業(yè)經(jīng)歷著金融脫媒、金融業(yè)務(wù)移動(dòng)化、利率市場(chǎng)化的沖擊,從外部監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)、客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷等方面,給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。有規(guī)模還要兼顧效率,突破有限的業(yè)務(wù)管理人員約束,大數(shù)據(jù)和人工智能給行業(yè)提供了新的應(yīng)對(duì)手段。興業(yè)銀行西安分行借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù),實(shí)現(xiàn)涉案賬戶“事前、事中、事后”主動(dòng)管理,有望通過(guò)賬戶風(fēng)險(xiǎn)交易主動(dòng)監(jiān)測(cè)、全面打擊,讓金融詐騙分子無(wú)處可逃。
針對(duì)公安部下發(fā)的涉案賬戶進(jìn)行有效驗(yàn)證,該行風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理做到了有章可循,有據(jù)可查。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型庫(kù)中設(shè)定的特定模型觸發(fā)來(lái)進(jìn)行甄別,較傳統(tǒng)的人工判斷提高了識(shí)別的準(zhǔn)確率、提升了針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶管控的反應(yīng)速度。
在數(shù)百萬(wàn)存量賬戶中快速準(zhǔn)確定位個(gè)別作案賬戶是如何實(shí)現(xiàn)的呢?經(jīng)興業(yè)銀行西安分行科技部負(fù)責(zé)人介紹,該行從賬戶特征、交易特征上對(duì)涉案賬戶進(jìn)行了全方位的分析,總結(jié)涉案交易規(guī)律,分析涉案賬戶特征,搭建出具有興業(yè)銀行特色的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型庫(kù),上線后整體運(yùn)行穩(wěn)定,實(shí)現(xiàn)了“萬(wàn)里挑一”風(fēng)險(xiǎn)賬戶識(shí)別,為下一步風(fēng)險(xiǎn)賬戶全面管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。打破傳統(tǒng)技術(shù)手段的瓶頸,該行信息科技部主動(dòng)進(jìn)行技術(shù)探索和應(yīng)用創(chuàng)新,充分利用大數(shù)據(jù)計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析、大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等技術(shù),改變傳統(tǒng)低效的人工經(jīng)驗(yàn)管理模式,實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化和智能化,促成綜合管理效能顯著提升。
通過(guò)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)場(chǎng)景下大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)了賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力的大幅提升,每天一檢,風(fēng)險(xiǎn)賬戶監(jiān)測(cè)誤傷率和準(zhǔn)確率都得到了顯著改善。通過(guò)賬戶交易狀態(tài)監(jiān)測(cè),跟進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的特征,主動(dòng)給公安機(jī)關(guān)提供線索,搭建金融詐騙等涉案行為,可輔助公安機(jī)關(guān)打擊防范電信詐騙。(劉潔丿
編輯: 意楊
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