近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計算、移動技術(shù)、5G等技術(shù)發(fā)展，金融行業(yè)經(jīng)歷著金融脫媒、金融業(yè)務(wù)移動化、利率市場化的沖擊，從外部監(jiān)管、風險管理、網(wǎng)點運營、客戶經(jīng)營、產(chǎn)品營銷等方面，給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。有規(guī)模還要兼顧效率，突破有限的業(yè)務(wù)管理人員約束，大數(shù)據(jù)和人工智能給行業(yè)提供了新的應(yīng)對手段。興業(yè)銀行西安分行借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實現(xiàn)涉案賬戶“事前、事中、事后”主動管理，有望通過賬戶風險交易主動監(jiān)測、全面打擊，讓金融詐騙分子無處可逃。

　　針對公安部下發(fā)的涉案賬戶進行有效驗證，該行風險賬戶管理做到了有章可循，有據(jù)可查。運用風險監(jiān)測模型庫中設(shè)定的特定模型觸發(fā)來進行甄別，較傳統(tǒng)的人工判斷提高了識別的準確率、提升了針對風險賬戶管控的反應(yīng)速度。

　　在數(shù)百萬存量賬戶中快速準確定位個別作案賬戶是如何實現(xiàn)的呢?經(jīng)興業(yè)銀行西安分行科技部負責人介紹，該行從賬戶特征、交易特征上對涉案賬戶進行了全方位的分析，總結(jié)涉案交易規(guī)律，分析涉案賬戶特征，搭建出具有興業(yè)銀行特色的風險監(jiān)測模型庫，上線后整體運行穩(wěn)定，實現(xiàn)了“萬里挑一”風險賬戶識別，為下一步風險賬戶全面管理打下堅實基礎(chǔ)。打破傳統(tǒng)技術(shù)手段的瓶頸，該行信息科技部主動進行技術(shù)探索和應(yīng)用創(chuàng)新，充分利用大數(shù)據(jù)計算、大數(shù)據(jù)分析、大數(shù)據(jù)監(jiān)測等技術(shù)，改變傳統(tǒng)低效的人工經(jīng)驗管理模式，實現(xiàn)賬戶風險監(jiān)測的自動化、數(shù)據(jù)化和智能化，促成綜合管理效能顯著提升。

　　通過賬戶風險監(jiān)測場景下大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，實現(xiàn)了賬戶風險監(jiān)測能力的大幅提升，每天一檢，風險賬戶監(jiān)測誤傷率和準確率都得到了顯著改善。通過賬戶交易狀態(tài)監(jiān)測，跟進高風險賬戶的特征，主動給公安機關(guān)提供線索，搭建金融詐騙等涉案行為，可輔助公安機關(guān)打擊防范電信詐騙。(劉潔丿