□記者張繼東

　　去年以來(lái)，面對(duì)金融改革步伐加快、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)艱巨的嚴(yán)峻形勢(shì)，陜西信合堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞黨中央關(guān)于金融工作“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù)，貫徹落實(shí)省委、省政府工作部署，始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，業(yè)務(wù)發(fā)展蹄疾步穩(wěn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整加快推進(jìn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)整體可控，科技創(chuàng)新屢添碩果，社會(huì)形象顯著提升。截至目前，全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款突破6000億元大關(guān)，各項(xiàng)貸款突破3300億元，存貸款總量和增量均位居全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前列，為服務(wù)“三農(nóng)”和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支撐。新年伊始，本報(bào)記者就陜西信合在服務(wù)“三農(nóng)”、支持民營(yíng)小微企業(yè)、金融扶貧和普惠金融等方面的工作情況，采訪了省政協(xié)常委，省聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)，秦農(nóng)銀行黨委書記毛亞社。

　　回歸實(shí)體本源加大支農(nóng)支實(shí)力度

　　“農(nóng)信社、農(nóng)合銀行、農(nóng)商銀行是黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融體系重要組成部分，是黨和政府密切聯(lián)系群眾的金融紐帶。為農(nóng)而生、因農(nóng)而興的陜西信合始終堅(jiān)守著服務(wù)‘三農(nóng)’和小微企業(yè)的初心與使命。”毛亞社在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，近年來(lái)，陜西信合指導(dǎo)各縣級(jí)機(jī)構(gòu)始終將“回歸本源、專注主業(yè)”作為經(jīng)營(yíng)工作的出發(fā)點(diǎn)，專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)，全力唱響支農(nóng)支實(shí)主旋律。

　　大力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。陜西信合全力支持全省農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，積極支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種植養(yǎng)殖大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不斷將資金向清潔能源、污染防治、生態(tài)保護(hù)、鄉(xiāng)村旅游、村容村貌提升等一大批改善生態(tài)和生活環(huán)境的工程項(xiàng)目?jī)A斜，加快發(fā)展“一村一品一鄉(xiāng)一業(yè)”農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)。截至目前，全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額2227.16億元，較去年初增加120.15億元，增速5.7%，同比多增102.04億元。

　　大力促進(jìn)農(nóng)戶小額信貸投放。依托“雙基聯(lián)動(dòng)”合作模式，深化基層網(wǎng)點(diǎn)與基層黨組織合作，構(gòu)建“農(nóng)信社(農(nóng)商行)+支部+農(nóng)戶”金融模式，開展整村授信以及逐戶拔尖等工作，加快農(nóng)戶建檔、評(píng)級(jí)、授信，做優(yōu)農(nóng)戶小額信貸投放。截至目前，“雙基聯(lián)動(dòng)”全省行政村簽約率99.95%，農(nóng)戶標(biāo)準(zhǔn)化電子信息建檔率57.2%，全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款突破500億元大關(guān)，余額達(dá)502.70億元，較年初增加24.12億元。

　　大力拓展名單制精準(zhǔn)營(yíng)銷。聚焦陜西基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生工程等重點(diǎn)領(lǐng)域，重點(diǎn)關(guān)注新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)建設(shè)、涉農(nóng)建設(shè)、節(jié)能環(huán)保建設(shè)等項(xiàng)目，通過(guò)開展“訪千企、進(jìn)萬(wàn)村”以及網(wǎng)格化營(yíng)銷活動(dòng)，不斷完善精準(zhǔn)營(yíng)銷名單目錄，持續(xù)提高信貸投放的針對(duì)性和有效性。截至目前，陜西信合積極走訪對(duì)接省環(huán)保、陜投、陜果等系統(tǒng)性大客戶和省屬優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶，累計(jì)走訪精準(zhǔn)營(yíng)銷名單客戶4.31萬(wàn)戶，共授信重點(diǎn)項(xiàng)目45筆71.36億元，共營(yíng)銷和發(fā)放精準(zhǔn)營(yíng)銷名單客戶貸款7151筆，金額194億元。

　　優(yōu)化信貸服務(wù)傾力民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展

　　“企業(yè)興則經(jīng)濟(jì)活，經(jīng)濟(jì)活則地方富。陜西信合高度重視民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，聚焦企業(yè)融資需求，積極探索破解企業(yè)融資難的新路徑，因地制宜出臺(tái)針對(duì)性舉措，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)流向民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，多措并舉促進(jìn)民營(yíng)小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”在談到對(duì)我省民營(yíng)小微企業(yè)的支持時(shí)，毛亞社介紹道，陜西信合指導(dǎo)各縣級(jí)機(jī)構(gòu)通過(guò)強(qiáng)化指引、完善體系、優(yōu)化流程、政銀協(xié)作等方式，累計(jì)投放民營(yíng)企業(yè)貸款余額超700億元，支持的民營(yíng)企業(yè)(項(xiàng)目)戶數(shù)8000余戶，發(fā)放的1000萬(wàn)元以下普惠型小微企業(yè)貸款余額396億元，為助推全省民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的金融保障。

　　創(chuàng)新服務(wù)方式。陜西信合提出未來(lái)三年全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)累計(jì)投放民營(yíng)、小微企業(yè)貸款不低于1200億元，民營(yíng)、小微企業(yè)客戶在公司類客戶中占比達(dá)95%以上的目標(biāo)計(jì)劃，并按照民營(yíng)、小微企業(yè)所屬行業(yè)、產(chǎn)品類型等維度，指導(dǎo)各縣級(jí)機(jī)構(gòu)建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)1987個(gè)，優(yōu)化整合民營(yíng)企業(yè)貸款辦理手續(xù)，提供“一站式、一攬子”信貸服務(wù)。

　　完善產(chǎn)品體系。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資缺乏有效抵押、資金量小、頻次高等需求特點(diǎn)，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。大力推廣農(nóng)村“兩權(quán)”、存貨和商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵質(zhì)押方式，盤活民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)，積極運(yùn)用應(yīng)收賬款質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押等信用、準(zhǔn)信用產(chǎn)品，加大對(duì)供應(yīng)鏈民營(yíng)企業(yè)的支持力度，綜合運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和信用等無(wú)抵押貸款方式，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款門檻。同時(shí)，充分聯(lián)合工商、法院和稅務(wù)等部門大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推廣“誠(chéng)稅貸”產(chǎn)品，并指導(dǎo)各縣級(jí)機(jī)構(gòu)靈活開展“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，不抽貸、不斷貸，解決民營(yíng)企業(yè)遭遇流動(dòng)性危機(jī)和發(fā)展瓶頸時(shí)的融資痛點(diǎn)。目前，陜西信合針對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)類的信貸產(chǎn)品達(dá)23種，切實(shí)滿足全省民營(yíng)小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。

　　搭建合作平臺(tái)。去年陜西信合與安康市政府聯(lián)合舉辦了金融支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)會(huì)，陜西信合6家農(nóng)商銀行與安康市10家民營(yíng)企業(yè)及高新區(qū)工商聯(lián)總商會(huì)簽訂了64億元的金融服務(wù)合作協(xié)議，并積極同安康市財(cái)信擔(dān)保公司、茶葉協(xié)會(huì)開展業(yè)務(wù)合作。同時(shí)，陜西信合與寶雞市政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，計(jì)劃為寶雞市轄內(nèi)包括獼猴桃、乳業(yè)、蘋果等民營(yíng)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目授信82億元。

　　金融扶貧攻堅(jiān)信合一馬當(dāng)先

　　“作為陜西支農(nóng)主力軍，陜西信合堅(jiān)決把助力脫貧攻堅(jiān)作為重大政治責(zé)任來(lái)抓，始終把推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展和貧困戶增收脫貧致富擺在重要位置，將金融服務(wù)與脫貧攻堅(jiān)深度融合，不斷創(chuàng)新服務(wù)，多措并舉，扎實(shí)推進(jìn)，金融精準(zhǔn)扶貧取得了顯著成效。”在談到金融扶貧工作時(shí)，毛亞社說(shuō)道。

　　我省各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹落實(shí)中省打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的各項(xiàng)工作部署，緊緊圍繞“六個(gè)精準(zhǔn)”“八個(gè)一批”要求，認(rèn)真履行“金融扶貧攻堅(jiān)、信合一馬當(dāng)先”的莊嚴(yán)承諾，累計(jì)投放各類精準(zhǔn)扶貧貸款超過(guò)200億元，其中扶貧小額信用貸款余額77億元，占到全省銀行業(yè)投放總量的90%以上，帶動(dòng)30余萬(wàn)貧困人口加快了脫貧致富的步伐，為全省打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供強(qiáng)有力的金融支撐。陜西信合在2019年陜西省金融機(jī)構(gòu)金融精準(zhǔn)扶貧季度績(jī)效考核評(píng)估工作中，連續(xù)被評(píng)為優(yōu)秀檔;在陜西省脫貧攻堅(jiān)獎(jiǎng)表彰大會(huì)暨先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)上，榮獲2019年陜西省脫貧攻堅(jiān)“組織創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

　　創(chuàng)新金融扶貧模式。創(chuàng)新推出了“基金+貼息”“企業(yè)+貧困戶”“服務(wù)+技術(shù)”等三種模式，積極推廣“5321”扶貧小額信貸模式(“5”即貸款金額最高5萬(wàn)元，“3”即期限最長(zhǎng)3年，“2”即免抵押、免保證，“1”即一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率)，進(jìn)一步減輕負(fù)擔(dān)、簡(jiǎn)化手續(xù)，大大提高貧困戶獲得金融服務(wù)的便利度和可得性，最大限度滿足貧困戶有效信貸需求。

　　精準(zhǔn)金融服務(wù)措施。充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多、服務(wù)半徑較長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，全力推進(jìn)貧困地區(qū)“金融產(chǎn)品全覆蓋、金融服務(wù)全覆蓋、信貸投入全覆蓋”，切實(shí)履行對(duì)944個(gè)扶貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小額信貸分片包干責(zé)任，全力支持11個(gè)深度貧困縣的有效信貸需求。通過(guò)整村推進(jìn)、逐戶走訪的方式，深入分析貧困戶致貧原因，準(zhǔn)確掌握轄內(nèi)貧困戶有效信貸需求，針對(duì)不同地區(qū)、不同貧困戶的特點(diǎn)，區(qū)別對(duì)待，因戶施策，全力做到扶貧小額信貸資金使用對(duì)象精準(zhǔn)、利率優(yōu)惠、流程匹配、模式多樣、風(fēng)險(xiǎn)可控、群眾熟知。

　　完善金融服務(wù)產(chǎn)品。針對(duì)全省深度貧困地區(qū)貧困戶脫貧方式單一、扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目相對(duì)缺乏等問(wèn)題，聚焦低成本、可復(fù)制、易推廣的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，積極探索開展大型農(nóng)機(jī)具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務(wù)，并結(jié)合全省“3+X”區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃，聚焦蘋果、羊乳、設(shè)施農(nóng)業(yè)三大千億產(chǎn)業(yè)及其他區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步加大對(duì)扶貧重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。截至目前，各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)在全省精準(zhǔn)投放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款余額44億元，產(chǎn)業(yè)扶貧帶貧效果明顯。

　　強(qiáng)化小額信貸管控。針對(duì)扶貧小額貸款集中到期，筆數(shù)多、金額大、范圍廣且逾期風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)凸顯，陜西信合要求各級(jí)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)存量扶貧小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警監(jiān)測(cè)，持續(xù)做好統(tǒng)籌分析和風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)。同時(shí)，各縣級(jí)機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)與地方黨委政府、村兩委、第一書記、幫扶責(zé)任人、駐村工作隊(duì)等各方社會(huì)力量的溝通合作，積極采取經(jīng)濟(jì)、行政及司法手段開展聯(lián)合清收，推進(jìn)形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力，持續(xù)穩(wěn)妥地將全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平。

　　發(fā)展普惠金融拉近城鄉(xiāng)客戶服務(wù)距離

　　“陜西信合始終堅(jiān)持為群眾服務(wù)，把群眾的利益放在第一位，用實(shí)際行動(dòng)發(fā)展普惠金融，不斷增強(qiáng)三秦父老的獲得感、安全感、幸福感。”在談及普惠金融時(shí)，毛亞社表示，陜西各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)按照“健全機(jī)制、惠及民生，防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新”的原則，持續(xù)加強(qiáng)金融科技在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，努力提升城鄉(xiāng)群眾基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性，全力踐行“陜西信合——陜西人的銀行”的服務(wù)宗旨。

　　構(gòu)建服務(wù)體系多渠道。累計(jì)發(fā)行銀行卡3299萬(wàn)張，新增互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字銀行注冊(cè)用戶154.24萬(wàn)戶，非柜面賬務(wù)類交易占比高達(dá)74.05%，持續(xù)拓寬富秦借記卡在線支付渠道，接入支付寶、微信、電信天翼、蘇寧易寶支付等9個(gè)支付渠道，覆蓋了社交、購(gòu)物和繳費(fèi)等第三方支付渠道，成功搭建起多種交易場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)廣大縣域農(nóng)村有卡、無(wú)卡、掃碼等“一卡多用”的支付方式。

　　實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全覆蓋。持續(xù)加強(qiáng)“村村通”金融服務(wù)渠道和平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)覆蓋全省各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的2457個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)打通了金融服務(wù)最后一公里;通過(guò)基本覆蓋全省(不含西安市)17000余個(gè)行政村的“雙基聯(lián)動(dòng)”工作站，打通了金融服務(wù)最后一百米;通過(guò)2.2萬(wàn)臺(tái)POS設(shè)備、4296臺(tái)“E終端”自助設(shè)備，3980個(gè)“金融E站”，1.4萬(wàn)個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了便捷化、零距離的基礎(chǔ)助農(nóng)金融服務(wù)。

　　融合日常生活新業(yè)態(tài)。持續(xù)整合內(nèi)外部資源，堅(jiān)持以客戶為中心，通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，積極構(gòu)建“金融+N”的全場(chǎng)景生態(tài)圈，全力推進(jìn)金融服務(wù)“移動(dòng)化+數(shù)字化+深度場(chǎng)景化”，全面構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”多種應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)開展同稅務(wù)、合療、國(guó)電等的應(yīng)用拓展工作，增強(qiáng)與廣大農(nóng)村客戶的粘性，持續(xù)鞏固縣域及農(nóng)村金融服務(wù)主力軍地位。

　　順應(yīng)時(shí)代潮流加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　在談到陜西信合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，毛亞社說(shuō)：“陜西信合緊跟時(shí)代步伐，以實(shí)現(xiàn)‘數(shù)字化、智能化、流程化’的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐與數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極探索‘以客戶驅(qū)動(dòng)為引領(lǐng)’的數(shù)字化銀行建設(shè)新模式，初步建立起基于新技術(shù)、新平臺(tái)、新服務(wù)模式的農(nóng)村金融服務(wù)體系，大力支持全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

　　推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展升級(jí)。堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新應(yīng)用，減少柜面、增加“自助+輔助”服務(wù)，建設(shè)更加智能化的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門要求，積極探索建設(shè)具有自身特點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)新模式，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)科學(xué)分類、管理和服務(wù)流程再造、柜面無(wú)紙化技術(shù)、業(yè)務(wù)向智能柜員機(jī)轉(zhuǎn)移、優(yōu)化客戶交互方式等手段，穩(wěn)步有序?qū)?ldquo;智能化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)”三年發(fā)展規(guī)劃扎實(shí)向前推進(jìn)。

　　建立線上線下一體化服務(wù)模式。堅(jiān)持以解決貸款難、貸款慢問(wèn)題為導(dǎo)向，大力推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)流程再造，形成“流程簡(jiǎn)單、風(fēng)控有效、客戶體驗(yàn)良好”的新型線上信貸服務(wù)模式，及時(shí)滿足城鄉(xiāng)群眾個(gè)性化信貸需求，實(shí)現(xiàn)了客戶從申請(qǐng)、審查、審批和發(fā)放“最多只跑一次”。去年8月18日，陜西信合首款線上貸款產(chǎn)品——“秦e貸”正式上線。截至目前，全自助線上“秦e貸”貸款余額1.74億元，平均日增余額超過(guò)450萬(wàn)元，其中面向農(nóng)戶的“e農(nóng)貸”占比接近90%，有效支持了我省農(nóng)村消費(fèi)金融的快速健康發(fā)展。

　　打造特色產(chǎn)品品牌和服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)。積極推動(dòng)基于多行業(yè)互聯(lián)互通的開放式金融服務(wù)模式，探索建立“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)體系，加快發(fā)展智能存款、大額存單等負(fù)債類業(yè)務(wù)，創(chuàng)新加大支農(nóng)支小產(chǎn)品服務(wù)，并加強(qiáng)與金融同業(yè)合作，開發(fā)引進(jìn)符合城鄉(xiāng)特點(diǎn)的金融便民服務(wù)和銀證、銀保、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)產(chǎn)品，積極與螞蟻金服開展基于聯(lián)合建模的“網(wǎng)商貸”及基于“花唄”的聯(lián)合貸款，加快區(qū)塊鏈、刷臉支付等新技術(shù)應(yīng)用，全力提升城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。

　　新春新氣象，新年新作為。毛亞社最后表示，2020年，是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是陜西信合開啟新征程的重要一年。各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)將持續(xù)提高政治站位，貫徹新發(fā)展理念，緊扣黨中央關(guān)于金融工作的“三大任務(wù)”，認(rèn)真落實(shí)省委、省政府的決策部署，毫不動(dòng)搖地強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，毫不動(dòng)搖地堅(jiān)守市場(chǎng)定位，毫不動(dòng)搖地抓好風(fēng)險(xiǎn)管控，穩(wěn)步有序推進(jìn)機(jī)制體制改革，守護(hù)好一方金融平安，為我省經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)增長(zhǎng)”注入新的活力，為奮力推進(jìn)陜西追趕超越和“三個(gè)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)信合力量。

《各界導(dǎo)報(bào)》2020年01月08日 第4522期第4版