時隔三年，央行重啟企業(yè)征信備案。

　　日前，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布公告，包括商業(yè)安全工具天眼查的運營方——北京金堤征信服務有限公司在內(nèi)的3家企業(yè)，獲批企業(yè)征信業(yè)務經(jīng)營備案，成為企業(yè)征信備案重新開閘后首批獲資質(zhì)牌照企業(yè)。

　　公開信息顯示，從2016年下半年以來，多家企業(yè)征信機構備案被注銷，企業(yè)征信領域正經(jīng)歷洗牌，專業(yè)化、數(shù)據(jù)化成為企業(yè)征信的發(fā)展方向，而這些都意味著傳統(tǒng)低門檻的企業(yè)征信時代一去不返。

　　逆勢增長，挖掘公開數(shù)據(jù)背后的價值

　　作為重啟之后首批獲備案許可的企業(yè)征信機構，天眼查是唯一一家只采用公開數(shù)據(jù)的公司。資料顯示，天眼查成立于2014年，2017年天眼查完成了1.3億元人民幣的A輪融資，進一步深耕公開數(shù)據(jù)的商業(yè)價值和社會價值。值得一提的是，天眼查在2018年“經(jīng)濟寒冬”中逆勢增長，實現(xiàn)盈利，其服務的企業(yè)客戶累計6.48萬家。

　　天眼查給自己的定位是“商業(yè)安全工具”，核心的技術能力是通過梳理公開數(shù)據(jù)信息，挖掘出企業(yè)背后的關系。除了把數(shù)據(jù)信息展示給用戶，還展示數(shù)據(jù)洞察結果，比如天眼評分、天眼關系、天眼風險等。

　　天眼查創(chuàng)始人兼CEO柳超曾不止一次地在公開場合表示，“公開數(shù)據(jù)是最有價值的，因為它可以無限連接，不存在數(shù)據(jù)孤島，因而能產(chǎn)生更高的用戶價值。”柳超認為，私有數(shù)據(jù)有“壁”，公開數(shù)據(jù)無“壁”，正因為沒有“壁”的阻隔，數(shù)據(jù)之間的關系網(wǎng)從理論上講可以實現(xiàn)無限延展。

　　目前，天眼查收錄了全國超1.8億家社會實體信息，涉及企業(yè)、事業(yè)單位、基金會、學校、律所等，包含上市信息、企業(yè)背景、企業(yè)發(fā)展、司法風險、經(jīng)營風險、經(jīng)營狀況、知識產(chǎn)權等300多種數(shù)據(jù)維度。

　　據(jù)天眼查介紹，這些數(shù)據(jù)信息主要是來自國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)等權威數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)，任何人都能直接獲取，公開透明。

　　“普惠型淺度盡調(diào)”新模式，營造良好營商環(huán)境

　　征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信息服務的行業(yè)，是指征信機構按照一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。

　　對企業(yè)基本情況和潛在風險進行調(diào)查又被稱之為“盡職調(diào)查”，是企業(yè)投資并購程序中最重要的環(huán)節(jié)之一。在收購過程中，收購者通常會對目標公司的資產(chǎn)和負債情況、經(jīng)營和財務情況、法律關系以及目標企業(yè)所面臨的機會與潛在風險進行一系列調(diào)查。在資本市場，天眼查之所以能逆勢增長，其中一個重要原因是開創(chuàng)了“普惠型淺度盡調(diào)”新的商業(yè)模式。換句話說，就是不需要采用原始盡職調(diào)查的實地調(diào)查模式，就可以了解公司的現(xiàn)狀及潛在風險，形成對公司發(fā)展的判斷。

　　原始盡職調(diào)查的業(yè)務形態(tài)多為實地調(diào)查，實地調(diào)查就是與高管、核心技術、銷售人員交流與訪談，從內(nèi)部了解公司的歷史、現(xiàn)狀、戰(zhàn)略、技術先進性與成熟度、市場競爭力等情況。原始的盡職調(diào)查，即便是基于公開信息進行的淺度調(diào)查，也需要耗費較高的人力和時間成本，通過各個渠道搜集企業(yè)相關信息。

　　關于企業(yè)情況調(diào)查，天眼查表示，可以用技術幫助專業(yè)人士用很短的時間做一些事情，比如幫助律師查找一些關聯(lián)公司實際控制人，從而發(fā)現(xiàn)更多的線索。但更具體的，比如一家公司納稅賬戶、內(nèi)部賬務等不公開數(shù)據(jù)，天眼查則不提供相應的技術服務。

　　據(jù)天眼查介紹，普惠型的淺度盡職調(diào)查很大程度上解決了傳統(tǒng)盡職調(diào)查數(shù)據(jù)不全、平臺上傳數(shù)據(jù)積極性不高、更新不及時、接入門檻高以及人工采集信息耗費時間長等問題。這一全新的模式，也有利于打造良好的社會營商環(huán)境。

　　數(shù)據(jù)化需求提升企業(yè)征信業(yè)門檻

　　企業(yè)征信實行備案制，《征信業(yè)管理條例》2013年頒布實施后，備案企業(yè)一時間出現(xiàn)井噴狀態(tài)，有關統(tǒng)計顯示，高峰期獲得企業(yè)征信備案許可的企業(yè)有136家。

　　2016年，中國人民銀行出于監(jiān)管考慮，關閉了企業(yè)征信備案通道，一直到2019年4月重啟。三年多的時間里，備案企業(yè)征信機構沒有新增，與此同時，部分已經(jīng)獲得備案的企業(yè)征信機構，或主動申請，或因連續(xù)6個月以上未實質(zhì)開展征信相關業(yè)務被注銷。根據(jù)中國人民銀行公布信息顯示，陸續(xù)有20家備案企業(yè)被注銷。

　　傳統(tǒng)征信與大數(shù)據(jù)征信的區(qū)別在于，傳統(tǒng)征信采用的人工采集模式，能夠獲得較為真實的借貸人信息，能從安全的角度出發(fā)，仔細分析借貸人的所有信息。大數(shù)據(jù)征信則是利用自身的海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢和用戶信息，從財富、安全、守約、消費、社交等幾個維度來評判，為用戶建立信用報告，形成以大數(shù)據(jù)為基礎的海量數(shù)據(jù)庫。

　　大數(shù)據(jù)征信一個重要的優(yōu)勢是支持線上操作，按需定制，能夠極大地降低使用門檻。據(jù)天眼查介紹，目前，天眼查收錄的數(shù)據(jù)實時更新，能夠?qū)崿F(xiàn)從洞察風險到預警風險的全方位把控，針對個人、企業(yè)、政府都有相應的解決方案。重要的是“免費查詢，查詢沒有任何驗證碼、注冊、登陸限制”。

　　嘉銀新金融研究院分析認為，當前我國企業(yè)征信行業(yè)面臨數(shù)據(jù)同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題，利用最基礎的數(shù)據(jù)和算法，建立符合商業(yè)應用環(huán)境與政策要求的模型和系統(tǒng)，或者基于數(shù)據(jù)征信服務衍生其他配套產(chǎn)品服務，才是未來企業(yè)競爭的決定性因素。