10月26日，“市場(chǎng)上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包”沖上了微博熱搜第一名。很多小伙伴不解：什么是數(shù)字人民幣?還沒見過(guò)真的，假的都已經(jīng)出來(lái)了?

　　10月25日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在第二屆外灘金融峰會(huì)上演講。直播截圖

　　假冒數(shù)字人民幣錢包咋回事?

　　原來(lái)，10月25日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在第二屆外灘金融峰會(huì)上說(shuō)：“我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。”

　　穆長(zhǎng)春稱，和紙鈔時(shí)代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題，在紙鈔時(shí)代防偽和防假成本相當(dāng)高，在數(shù)字人民幣時(shí)代，依然要降低防假防偽的成本，就需要統(tǒng)籌建設(shè)數(shù)字人民幣的錢包生態(tài)，以便于老百姓識(shí)別。

　　“要統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣錢包，統(tǒng)一數(shù)字人民幣認(rèn)知體系，有效降低防偽成本。按照雙層運(yùn)營(yíng)原則，采用共建、共享方式由央行和指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同開發(fā)錢包生態(tài)平臺(tái)，同時(shí)要實(shí)現(xiàn)各自的視覺識(shí)別和特色功能。”穆長(zhǎng)春說(shuō)。

　　日前，深圳試點(diǎn)發(fā)放1000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包，每個(gè)紅包金額為200元，領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包需要下載數(shù)字人民幣App，開立個(gè)人數(shù)字錢包。需要注意的是，不同銀行的數(shù)字人民幣的底色不一樣，比如建行是藍(lán)色，農(nóng)行是綠色，工行和中行是紅色。

　　數(shù)字人民幣紅包截圖。

　　什么是數(shù)字人民幣?

　　按照央行最新的定義，數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的數(shù)字化替代。

　　穆長(zhǎng)春介紹，數(shù)字人民幣主要定位于M0，即流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。它并非一種新的貨幣，而是人民幣的數(shù)字化形態(tài)。

　　紙鈔能買的東西數(shù)字人民幣都能買

　　最近有謠言說(shuō)深圳二手房的交易，有的交易人被迫收數(shù)字人民幣，還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣。

　　對(duì)此，穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣是等價(jià)的，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣當(dāng)然也能兌換，所以大家不要擔(dān)心。

　　建行數(shù)字人民幣測(cè)試界面截圖。

　　數(shù)字人民幣沒利息，兌換免費(fèi)

　　數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的數(shù)字化替代，而現(xiàn)金沒有利息，所以，數(shù)字人民幣也沒有利息。

　　按照央行的說(shuō)法，數(shù)字人民幣不計(jì)付利息，具有非盈利性，追求的是社會(huì)效益和社會(huì)福利最大化。因此，人民銀行對(duì)數(shù)字人民幣執(zhí)行與現(xiàn)金一致的免費(fèi)策略。央行建立免費(fèi)的數(shù)字人民幣價(jià)值轉(zhuǎn)移體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施，不向發(fā)行層收取兌換流通服務(wù)費(fèi)用，商業(yè)銀行也不向個(gè)人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費(fèi)。

　　穆長(zhǎng)春指出，盡管央行不向發(fā)行層收取兌換流通服務(wù)費(fèi)，商業(yè)銀行也不向客戶收取兌出、兌回的服務(wù)費(fèi)，但運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)與商戶之間的費(fèi)用需要通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制，由雙方通過(guò)市場(chǎng)化的方式來(lái)決定。

　　可雙離線支付，碰一碰轉(zhuǎn)賬

　　穆長(zhǎng)春近日還在2020金融街論壇年會(huì)上表示，“后續(xù)在試點(diǎn)過(guò)程中還會(huì)有新的項(xiàng)目推出，比如‘雙離線’的錢包已經(jīng)完全開發(fā)完畢，使用也比較順暢，在后續(xù)試點(diǎn)過(guò)程中也會(huì)應(yīng)用到。”

　　據(jù)悉，雙離線支付是指介質(zhì)和受理終端都離線的情況下完成業(yè)務(wù)的一個(gè)過(guò)程。即使在沒有手機(jī)信號(hào)的情況下，依然可以使用，只要裝有數(shù)字貨幣錢包的手機(jī)，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉(zhuǎn)賬或者支付。

　　“無(wú)網(wǎng)的情況下不生成二維碼，但可以用碰一碰NFC直接付款，非常方便。”深圳一位數(shù)字人民幣紅包的中獎(jiǎng)?wù)吒嬖V中新網(wǎng)記者，自己使用了碰一碰付款，比其他支付方式更便捷。

　　深圳一中獎(jiǎng)?wù)叩臄?shù)字人民幣紅包的交易記錄。

　　數(shù)字人民幣和紙鈔將長(zhǎng)期并存

　　數(shù)字人民幣會(huì)不會(huì)完全替代紙鈔?對(duì)此，穆長(zhǎng)春說(shuō)，在可預(yù)見的將來(lái)，數(shù)字人民幣和紙鈔將長(zhǎng)期并存。

　　“我們一直在研發(fā)適合老年人或者排斥使用智能終端人群使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品。”穆長(zhǎng)春說(shuō)，數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強(qiáng)制來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而是應(yīng)該以市場(chǎng)化的方式來(lái)進(jìn)行，也就是說(shuō)老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。另外，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會(huì)停止紙鈔的供應(yīng)。

　　資料圖：民眾正在使用手機(jī)支付。中新社記者 張?jiān)?攝

　　跟微信、支付寶沒有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

　　談及數(shù)字人民幣與微信、支付寶的關(guān)系，穆長(zhǎng)春解釋，兩者根本上并不是同一個(gè)維度上的東西。微信、支付寶是“錢包”，而數(shù)字人民幣是里面裝的“錢”。

　　“目前微信、支付寶已經(jīng)成為了零售支付場(chǎng)景下具有系統(tǒng)重要性的金融基礎(chǔ)設(shè)施，通俗而言它是‘錢包’，是‘高速公路’，里面用來(lái)支付的內(nèi)容，在電子支付時(shí)代是商業(yè)銀行存款貨幣，而在數(shù)字人民幣時(shí)代，錢包里面增加了數(shù)字人民幣的選項(xiàng)。因此，未來(lái)老百姓使用微信、支付寶支付不僅可以選擇商業(yè)銀行存款貨幣，也可以選擇數(shù)字人民幣。” 穆長(zhǎng)春說(shuō)。

　　穆長(zhǎng)春稱，騰訊、螞蟻集團(tuán)各自的商業(yè)銀行也屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，因此和數(shù)字人民幣不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

　　據(jù)悉，目前，數(shù)字人民幣正在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來(lái)的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，正式推出沒有時(shí)間表。(記者 李金磊)