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  • 事關存款利率的兩項倡議出爐

    2024-12-01 01:11:06  來源:新華網(wǎng)  


    [摘要]市場利率定價自律機制發(fā)布兩項自律倡議,一方面要求將非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理,另一方面要求銀行在同對公客戶簽署的存款服務協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”...

      新華社北京11月30日電題:事關存款利率的兩項倡議出爐 進一步暢通利率政策傳導

      新華社記者吳雨、任軍

      11月29日,市場利率定價自律機制發(fā)布兩項自律倡議,一方面要求將非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理,另一方面要求銀行在同對公客戶簽署的存款服務協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”。專家表示,兩項自律倡議有助于規(guī)范金融機構定價行為,暢通利率政策傳導,加大對實體經(jīng)濟支持力度。

      市場利率定價自律機制由中國人民銀行指導成立,對金融機構利率定價行為開展行業(yè)自律管理。利率自律機制日前召開工作會議,審議通過了兩項關于存款利率的新倡議。

      根據(jù)《關于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》,非銀同業(yè)活期存款利率將被納入自律管理。這意味著,證券公司、基金公司、保險公司、商業(yè)銀行理財子公司、財務公司以及保險資產(chǎn)管理公司等機構的同業(yè)活期存款利率將緊跟央行政策利率變動,逐漸消除套利空間。

      近年來,銀行存款利率持續(xù)下行,但同業(yè)活期存款利率“降不動”。目前,中國人民銀行的政策利率已從幾年前的2.2%降至1.5%,但同業(yè)活期存款利率基本不隨央行政策利率變化,近幾年始終維持在1.75%左右。

      記者了解到,個別財務公司、理財子公司在銀行的同業(yè)活期存款利率接近3%,而四大行一般性活期存款利率僅為0.1%。

      “同業(yè)存款利率市場化程度不足,或引發(fā)多種套利模式。”招聯(lián)首席研究員董希淼介紹,有的銀行為滿足內(nèi)部考核規(guī)模要求或流動性指標需要,寧愿“花錢買存款”,增大了息差壓力;有的企業(yè)將存款通過繞道財務公司變成同業(yè)存款來賺取利差,推高了金融機構整體負債成本……這不僅擾亂了市場競爭秩序,也不利于降低社會綜合融資成本。

      在專家看來,將同業(yè)活期存款納入自律管理后,有利于緩解銀行息差收窄壓力,有效調(diào)節(jié)資金供求和資源配置,提升金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。同時,同業(yè)活期存款利率與央行政策利率聯(lián)動后,有助于消除“利率高地”,壓縮套利空間,提高交易結算效率。

      11月29日,利率自律機制還公布了《關于在存款服務協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》,對公客戶同銀行簽訂的存款服務協(xié)議中,需加入“利率調(diào)整兜底條款”,確保協(xié)議期內(nèi),銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權上限等調(diào)整,能及時體現(xiàn)在實際存款業(yè)務中。

      簡單來說,就是存款利率調(diào)整后,客戶和銀行可協(xié)商確定存款利率水平。當銀行調(diào)整存款利率時,客戶可以選擇接受調(diào)整后的存款利率,也有權提前終止協(xié)議。

      當前,部分銀行會與企事業(yè)單位客戶簽訂期限較長的存款服務協(xié)議,并長期鎖定利率,如三年、五年。但市場利率是變化的,這將加大銀行面臨的利率風險,也造成利率政策傳導受到梗阻。

      專家表示,“利率調(diào)整兜底條款”的引入,對銀行來說,有助于管理自身利率風險,降低負債成本,穩(wěn)定凈息差,保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營;對客戶來說,可促使其將閑置資金投入生產(chǎn)經(jīng)營。

      兩項自律倡議均于12月1日起生效,其中一項還設置了緩沖期,對銀行流動性的影響總體可控。

      記者了解到,為避免增加銀行年末流動性壓力,利率自律機制對優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理設置了一個月的緩沖期,即自2025年第一季度起同業(yè)活期存款利率自律管理正式納入央行宏觀審慎評估(MPA)考核。

      中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬表示,銀行將在一個月的過渡期內(nèi),把握時間窗口,積極做好客戶溝通、合同修訂、系統(tǒng)改造等工作,確保流動性平穩(wěn)。進一步疏通利率傳導的堵點,有助于推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。

      記者從利率自律機制了解到,下一步,金融機構將認真落實兩項自律倡議,做好對客戶溝通和解釋工作,并將穩(wěn)定負債成本的效果傳導至貸款端,加大對實體經(jīng)濟支持力度,促進金融資源高效配置。

    編輯: 陳戍

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