□記者 滿淑涵

　　8月8日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險擴大到全國范圍開展。

　　“住房反向抵押貸款”即“以房養(yǎng)老模式”，擁有房屋完全產權的老人，將其房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋的占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，老人按照約定條件領取養(yǎng)老金。待老人身故后，保險公司獲得其抵押房產處置權，處置所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

　　提前兌現(xiàn)房子未來的價值，用于改善晚年生活品質。“以房養(yǎng)老”雖全面放開，但從目前試點情況來看，業(yè)務開展卻頻頻遇冷。截至今年6月底，全國只有幸福人壽一家保險公司開展了相關業(yè)務，98戶家庭139位老人完成承保手續(xù)。

　　哪些人適合用這種方式養(yǎng)老?陜西市場買不買賬?聽聽保險公司、監(jiān)管部門和政協(xié)委員如何解讀。

　　陜西將開展相關市場調研

　　2013年9月，國務院出臺《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，“以房養(yǎng)老”正式進入國家政策支持層面。2014年7月，原保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。2016年7月，原保監(jiān)會決定將試點范圍擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市，試點期至2018年6月30日。

　　雖然省會城市被原保監(jiān)會納入“以房養(yǎng)老”試點范圍已有兩年，但西安尚未開展相關業(yè)務。記者從幸福人壽保險股份有限公司了解到，目前全國僅北京、上海、廣州、武漢、南京、蘇州、大連、杭州有業(yè)務落地。

　　今年7月，陜西省政府辦公廳印發(fā)《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的實施意見》，重點任務中提到“支持發(fā)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險等適老性強的商業(yè)保險”，由省住房城鄉(xiāng)建設廳、陜西保監(jiān)局按職責分工負責。

　　記者從省住房城鄉(xiāng)建設廳、陜西保監(jiān)局了解到，他們將通過市場調研和科學分析后制定落實措施。

　　“目前，我們還沒有接到總公司的具體通知，但是近期已有三位客戶來咨詢相關業(yè)務。”幸福人壽保險股份有限公司陜西省分公司一位客戶經理表示，因為“以房養(yǎng)老”關系到房產估值、老人健康狀況評估、收益年限等環(huán)節(jié)問題，具體細則還要等總公司下一步安排。

　　為養(yǎng)老提供另一種選擇

　　2011年省兩會期間，第十屆省政協(xié)委員雷華鋒提交了《關于在我省開展“以房養(yǎng)老”反按揭試點的建議》。在提案中，雷華鋒具體分析了“以房養(yǎng)老”反按揭制度實施的基礎、條件以及存在的諸多阻力。“當時對這方面研究得很多，考慮作為解決老年人經濟困難的一種途徑，也作為養(yǎng)老保障體系的一種補充，‘以房養(yǎng)老’確有可行之處。”

　　雷華鋒認為，個人在青年時用按揭買房，中年還購房貸，退休后出售住房，并將全部住房資產的價值逐步變現(xiàn)，作為晚年養(yǎng)老用資。反按揭可以實現(xiàn)個人資源在其一生的合理配置，實現(xiàn)住宅資產與金融資產在個人一生中的價值轉換。

　　“許多老人住的是上世紀七八十年代蓋的單位房，后來可能因為改善性需求又買了房，但是不少進城的農家子弟卻面臨住房問題。從經濟角度來說，反按揭是盤活存量資源提高社會資源配置效率的有效形式。”近幾年，雷華鋒也持續(xù)關注“以房養(yǎng)老”在全國的試點情況。他指出，這一過程中應加強對反按揭的監(jiān)管力度。“每月能多獲得一筆資金，而且終身源源不斷，老人可以選擇住養(yǎng)老院、購買服務或者雇保姆，但老人接受這個政策還有個觀念轉變的問題，大多數(shù)老人還是覺得房子留給兒孫后代是個念想。這就需要在制度設計上隨行就市，比如制定一套允許房產贖回的辦法，允許其子女在老人亡故后，有購買這套房子的優(yōu)先權，滿足老人希望故后讓子女擁有這套房產的愿望。”

　　省政協(xié)委員、陜西保監(jiān)局局長毋育生表示，“以房養(yǎng)老”為老百姓提供了另一種養(yǎng)老選擇，是完善目前養(yǎng)老體系的一種渠道。“但它本質上是一種市場行為，接受起來還需要一個過程。”