近年來，保險欺詐類案件呈現(xiàn)團伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機構(gòu)等增長趨勢，對保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和廣大金融消費者的合法權(quán)益構(gòu)成了嚴重威脅。為防范和化解保險欺詐風(fēng)險，維護市場秩序，國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》，自2024年8月1日起施行。那什么是保險欺詐，主要有哪些表現(xiàn)形式呢?作為金融消費者，我們該如何遠離保險欺詐?

　　1.什么是保險欺詐?

　　保險欺詐是指利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金;編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金;故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

　　2.保險欺詐有哪些表現(xiàn)形式?

　　保險欺詐通常有以下五種形式：

　　(一) 故意虛構(gòu)保險標的。投保人虛構(gòu)不存在的保險對象與保險公司簽訂保險合同，騙取保險金。

　　(二) 編造虛假保險事故原因或者夸大損失程度。在保險事故發(fā)生后，對造成保險事故的原因作虛假陳述、隱瞞真實情況或者夸大損失程度，騙取保險金。

　　(三) 編造未曾發(fā)生的保險事故。在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生保險事故，虛構(gòu)事實，騙取保險金。

　　(四) 故意造成財產(chǎn)損失的保險事故。故意、人為制造保險標的出險事故，造成財產(chǎn)損失，騙取保險金。

　　(五) 故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病。投保人、受益人采取殺害、傷害、虐待等方法致使被保險人死亡、傷殘或者生病，騙取保險金。

　　3.保險詐騙的后果

　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十八條，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　單位故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

　　保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

　　4.如何防范保險欺詐?

　　(一)加強個人信息保護，避免不法分子盜用

　　“天上不會掉餡餅”，當金融消費者遇到所謂的“免費服務(wù)”活動時需要提高警惕，可致電官方渠道驗證，同時注意保護個人信息，謹慎將證件原件交與他人，提供復(fù)印件時注明使用范圍與有效期，以免被詐騙人員“鉆空子”盜用信息騙賠。若發(fā)現(xiàn)保險理賠記錄存在異常，一定要聯(lián)系保險公司核實，如遇信息被盜用騙保，可協(xié)同保險公司向公安機關(guān)報案，維護自身權(quán)益。

　　(二)提升風(fēng)險防范意識，通過正規(guī)途徑理賠。生活中，金融消費者要格外當心“高額賠償”“代理索賠”背后的巨大代價，部分金融消費者聽信“人傷代理人”承諾行事，輕則付出高昂代理費，重則淪為詐騙工具人被依法追究刑事責(zé)任。金融消費者應(yīng)通過正當、合法程序進行保險索賠，合理避免自身合法利益受損。2021年，平安產(chǎn)險與廣東省經(jīng)偵局深度合作，利用模型挖掘“人傷黃牛”特大詐騙團伙，該團伙通過內(nèi)外勾結(jié)、虛構(gòu)住院時長、違規(guī)鑒定、偽造材料等手段騙賠，最終警方抓獲28名犯罪嫌疑人，破獲非法代理的人傷索賠案件200余起。

　　保險欺詐行為敗壞社會風(fēng)氣，擾亂公共秩序，甚至部分不法之徒，為了一己私利，不惜跨越法律紅線，采取包括縱火、爆炸等極端手段，制造虛假保險事故，對金融消費者的財產(chǎn)與生命安全構(gòu)成了潛在威脅，嚴重破壞了社會的和諧穩(wěn)定。

　　作為金融消費者，我們每個人都應(yīng)提升防范意識，增強對保險欺詐的辨識力，遠離保險欺詐行為，共同守護金融安全。(平安產(chǎn)險陜西分公司供稿)