8月31日,興業(yè)銀行在上海舉辦2023年度中期業(yè)績說明會。昨日晚間,該行發(fā)布2023年半年報。上半年,面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境,興業(yè)銀行堅(jiān)定實(shí)施“1234”戰(zhàn)略,持續(xù)擦亮“三張名片”,積極鞏固基本盤、布局新賽道,加快數(shù)字興業(yè)建設(shè),在有力服務(wù)國家戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展中推進(jìn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展取得新突破。
報告顯示,該行總資產(chǎn)9.89萬億元,較上年末增長6.73%。存貸款規(guī)模雙雙突破5萬億元,各項(xiàng)存款余額5.14萬億元,較上年末增長8.43%;各項(xiàng)貸款余額5.22萬億元,較上年末增長4.81%。營業(yè)收入1110.47億元,凈利潤426.80億元。不良貸款率1.08%,較上年末下降0.01個百分點(diǎn)。
“三條曲線”總體向好
上半年,興業(yè)銀行保持戰(zhàn)略定力,全力應(yīng)對困難挑戰(zhàn),積極增收節(jié)支,經(jīng)營成效總體好于年初預(yù)期,主要經(jīng)營指標(biāo)相比一季度呈向好態(tài)勢。
——營收曲線回頭向上。上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1110.47億元,同比下降4.15%,較一季度收窄2.57個百分點(diǎn),明顯回升。其中,利息凈收入718.57億元,同比下降0.79%,較一季度收窄5.39個百分點(diǎn);非息凈收入391.90億元,財富、投行等優(yōu)勢業(yè)務(wù)非息收入貢獻(xiàn)依然突出,凈值型理財產(chǎn)品收入同比增長4%,財富代銷收入同比增長21.7%,投行相關(guān)收入同比增長14.5%,投資相關(guān)收入同比增長18.8%。若剔除去年一次性確認(rèn)的部分理財老產(chǎn)品收益,今年上半年?duì)I收和非息凈收入均實(shí)現(xiàn)同比正增長,增幅分別為0.67%、3.45%。
——利潤曲線邊際修復(fù)。上半年增收節(jié)支雙管齊下,取得明顯成效,營收增速回升,行政支出持續(xù)下降,實(shí)現(xiàn)凈利潤426.80億元,同比下降4.92%,較一季度收窄4.01個百分點(diǎn)。
——質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)。6月末不良貸款率1.08%,較上年末下降0.01個百分點(diǎn),繼續(xù)保持較低水平;關(guān)注貸款率1.35%,較上年末下降0.14個百分點(diǎn);逾期貸款率1.43%,較上年末下降0.24個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率245.77%,較上年末回升9.33個百分點(diǎn),撥貸比2.65%,較上年末回升0.06個百分點(diǎn),撥備充足。
資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)優(yōu)化
上半年,面對經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、有效需求相對不足、市場流動性整體寬裕等外部形勢,興業(yè)銀行積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu),加大綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”,以及普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”業(yè)務(wù)布局,著力推動負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和模式轉(zhuǎn)型,揚(yáng)長補(bǔ)短、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
資產(chǎn)端,重點(diǎn)加大新賽道布局。截至6月末,興業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額5.22萬億元,較上年末增長4.81%,增速、增量均位居同類型股份制銀行前列,在總資產(chǎn)中占比提升至52.80%。
其中,綠色銀行、投資銀行在優(yōu)化資產(chǎn)組合中發(fā)揮重要作用。綠色銀行方面,截至6月末,該行綠色融資余額1.80萬億元,其中綠色貸款余額達(dá)7472億元,較上年末增長17.29%,新增量占企金貸款新增量的比重達(dá)31%。投資銀行方面,上半年非金債承銷3452.22億元,位居市場第二,落地并購融資及銀團(tuán)融資1332.01億元,資產(chǎn)流轉(zhuǎn)1170.90億元等。同時,持續(xù)深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營策略,在“五大新賽道”布局成效凸顯。普惠小微貸款余額增長14%至4604億元,科創(chuàng)貸款余額增長23%至4233 億元,能源金融融資余額增至6993億元,汽車金融融資余額增長10%至3585億元,園區(qū)金融融資余額增長12%至1.98萬億元。
負(fù)債端,著重控制負(fù)債成本。興業(yè)銀行以降成本為導(dǎo)向,著力壓降高成本存款,同時深入推進(jìn)“織網(wǎng)工程”,持續(xù)搭場景、建生態(tài),加大低成本結(jié)算性資金拓展。截至6月末,該行各項(xiàng)存款余額較上年末增長8.43%至5.14萬億元,個人存款余額突破1.2萬億元,較上年末增長14.56%,推動人民幣存款付息率同比下降10個BPs,較去年全年下降8個BPs。
面對客戶資金從存款向投資領(lǐng)域分流,興業(yè)銀行著力推動財富銀行建設(shè),上半年零售綜合金融資產(chǎn)余額2.93萬億元,較上年末增長3.83%,其中,理財規(guī)模2.1萬億元,逆勢實(shí)現(xiàn)正增長,躍居市場第二。
客戶質(zhì)量穩(wěn)步提升
上半年,興業(yè)銀行持之以恒推進(jìn)客戶建設(shè),增強(qiáng)場景平臺獲客、活客能力,漸進(jìn)形成“頭部強(qiáng)、腰部壯、底部穩(wěn)”的客戶結(jié)構(gòu)。
截至6月末,該行企金客戶132.82萬戶,較上年末增長7.35%,其中中小型客戶、微型客戶分別較上年末增長6.15%、8.28%,增速高于企金客戶整體增速。零售客戶9632.60萬戶,較上年末增長4.99%,其中零售貴賓客戶、私行客戶分別較上年末增長5.23%、6.32%,增速高于零售客戶整體增速;同業(yè)客戶3300多家,與境內(nèi)銀行和非銀機(jī)構(gòu)的合作覆蓋率保持在95%以上。
面對市場存量競爭,興業(yè)銀行細(xì)化客戶分層分類經(jīng)營、強(qiáng)化產(chǎn)品交叉營銷等方式,大力挖掘存量客戶潛力。針對企金客戶,強(qiáng)化流量經(jīng)營,爭取更多客戶將興業(yè)銀行作為主結(jié)算銀行、主辦銀行。截至6月末,企金動戶達(dá)102.97萬戶,較上年末增長11.12%,高于企金客戶整體增速;有效及以上層級客戶達(dá)53.38萬戶,在企金客戶中占比超過40%。針對零售客戶,完善客戶提升機(jī)制,由普通客戶提升為貴賓客戶的數(shù)量占新增貴賓客戶的比重已近30%。針對同業(yè)客戶,著力提升客戶覆蓋率、產(chǎn)品使用率、營收增長率,重點(diǎn)客群營收貢獻(xiàn)顯著提升,比如,證券行業(yè)客戶營收同比增長18%,基金行業(yè)(不含投資業(yè)務(wù))客戶營收同比增長28%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
上半年,興業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展和安全,深化風(fēng)險與業(yè)務(wù)融合,持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控和化解,扎實(shí)打好特資清收處置攻堅(jiān)戰(zhàn),確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
半年報顯示,該行不良貸款率1.08%,較上年末下降0.01個百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,且貸款撥備覆蓋率 245.77%,撥貸比2.65%,分別較上年末上升9.33個百分點(diǎn)、0.06個百分點(diǎn),風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。
市場關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定,新發(fā)生不良同比分別下降75%、95%。 截至6月末,該行表內(nèi)全口徑房地產(chǎn)融資合計1.72萬億元,不良率1.41%,較上年末下降0.07個百分點(diǎn)。地方政府融資債務(wù)余額2048.90億元,較上年末減少159.88億元,不良資產(chǎn)余額27.22億元。
信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)階段性改善。報告期末,信用卡貸款余額4141.40億元,不良率3.94%,較上年末下降0.07個百分點(diǎn);關(guān)注率3.08%,較上年末下降0.30個百分點(diǎn)。反映信用卡新發(fā)不良的前瞻性指標(biāo)“入催率”較上年末下降0.69個百分點(diǎn)。
此外,興業(yè)銀行還持續(xù)推進(jìn)特殊資產(chǎn)分類經(jīng)營和精細(xì)化管理,向不良資產(chǎn)要效益,上半年實(shí)現(xiàn)賬銷案存清收62.12億元,同比增長41%,清收水平達(dá)到近三年高點(diǎn);通過風(fēng)險化解、處置,實(shí)現(xiàn)不良貸款現(xiàn)金回收44.87億元,同比增長24%。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快
錨定“構(gòu)建連接一切的能力,打造最佳生態(tài)賦能銀行”的目標(biāo),上半年興業(yè)銀行繼續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,集團(tuán)科技投入33.27億元,同比增長44.4%,科技人才超6800人,科技人員占比達(dá)12.14%。
——數(shù)字底座進(jìn)一步夯實(shí)。上半年興業(yè)銀行堅(jiān)持“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論,深入推進(jìn)需求、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運(yùn)營“五個標(biāo)準(zhǔn)化”建設(shè),營銷、財富、投行、風(fēng)控、運(yùn)營“五大企架工程”基本竣工,算力供應(yīng)逐步擴(kuò)大,基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快,初步建成2.1萬項(xiàng)企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn),上線大模型產(chǎn)品ChatCIB,加快釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。
——數(shù)字運(yùn)營能力進(jìn)一步增強(qiáng)。聚焦“三張名片”“五大新賽道”強(qiáng)化科技支持,興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”月活客戶數(shù)(MAU)增長態(tài)勢保持良好。截至6月末,興業(yè)普惠認(rèn)證用戶數(shù)超3萬戶,解決融資需求1711.76億元,較上年末增長70.19%;興業(yè)管家用戶數(shù)增至109.20萬戶,月活客戶數(shù)(MAU)64.33萬,較上年末增長9.98%;興業(yè)生活綁卡用戶數(shù)較上年末增加419.57萬戶,月活客戶數(shù)(MAU)較上年末增長11.09%;錢大掌柜注冊用戶1647.44萬戶,月活客戶數(shù)(MAU)較上年末增長12.17%;銀銀平臺合作機(jī)構(gòu)超5300家,機(jī)構(gòu)投資保有規(guī)模2714億元,較上年末增長25.01%。
——數(shù)字風(fēng)險底線進(jìn)一步加固。興業(yè)銀行持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、個人信息安全、研發(fā)安全、運(yùn)維安全、外包安全基礎(chǔ),不斷健全整體安全體系,穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字風(fēng)控建設(shè),企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺報告期內(nèi)攔截涉詐資金3.8億元。
下半年,興業(yè)銀行將保持戰(zhàn)略定力,持續(xù)深化戰(zhàn)略執(zhí)行,鍛長板、補(bǔ)短板,發(fā)揮稟賦優(yōu)勢,增強(qiáng)綜合競爭力,更好平衡即期業(yè)績和中長期可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全,錨定目標(biāo)、奮勇爭先,在高質(zhì)量發(fā)展新征程上創(chuàng)造新佳績。(劉潔)
編輯: 孫璐瑩
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