“多虧了興業(yè)銀行的‘快易貸’，三天時(shí)間就給了我們公司500萬貸款，讓我挺過了疫情影響最嚴(yán)重的階段!” 漢中某食品公司與大型乳業(yè)集團(tuán)合作多年，主要負(fù)責(zé)該地區(qū)的蛋奶工程。年初受疫情影響，大量奶制品滯銷，企業(yè)用款資金出現(xiàn)缺口，由于缺乏足夠的抵押物，在興業(yè)銀行西安分行客戶經(jīng)理推薦下，通過該行線上融資產(chǎn)品“快易貸”從申請(qǐng)到提款僅用時(shí)三天，有效解決了客戶的融資問題。

　　隨著“興業(yè)普惠”平臺(tái)產(chǎn)品、功能的日益豐富以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體推進(jìn)，興業(yè)銀行西安分行以服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興為重點(diǎn)的數(shù)字普惠金融也讓陜西越來越多的中小微企業(yè)享受到了金融活水的精準(zhǔn)滴灌，截至8月末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額已達(dá)42億元，較年初新增近15億元，有效解決了中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升融資便利性

　　“興業(yè)普惠”是興業(yè)銀行面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠客戶，強(qiáng)化科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能，以融資服務(wù)為核心，依托興融資、興注冊(cè)、興開戶、興代賬、興支付、興財(cái)富“六大”功能體系，打通“線上+線下”，連接“城市+鄉(xiāng)村”，融合“對(duì)公+零售”，為中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等提供涵蓋“金融+非金融”的全方位綜合服務(wù)。

　　據(jù)介紹，“興業(yè)普惠”以微信公眾號(hào)為主要服務(wù)入口，可實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單關(guān)注、快速訪問。同時(shí)，還深度融入社交場(chǎng)景，支持客戶經(jīng)理將產(chǎn)品、服務(wù)發(fā)至朋友圈，使企業(yè)用戶能夠及時(shí)獲得最新金融資訊、金融產(chǎn)品，并支持再次分享，讓更多企業(yè)獲得好產(chǎn)品、好服務(wù)。

　　“興融資”是“興業(yè)普惠”最核心的線上融資功能。只要用手機(jī)輸入相關(guān)信息，通過大數(shù)據(jù)分析，系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算，即時(shí)就能知道能否貸款和額度。興業(yè)銀行“快易貸”產(chǎn)品系統(tǒng)自動(dòng)快速核定授信額度，授信期限一年，授信額度最高可達(dá)200萬元，企業(yè)可通過線上自助提款、還款，隨借隨還，循環(huán)使用。與傳統(tǒng)貸款流程相比，“快易貸”產(chǎn)品讓企業(yè)提交的紙質(zhì)資料大大減少，辦貸時(shí)間縮短了一半以上。截至8月末，興業(yè)銀行西安分行小微企業(yè)線上融資貸款余額4億元。

　　此外，該行還基于供應(yīng)鏈，向核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)延伸，盤活小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)、商譽(yù)等流動(dòng)資產(chǎn)，推出了“快易貸·華為貸”等特色產(chǎn)品。同時(shí)，基于產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)接場(chǎng)景生態(tài)，通過疊加政務(wù)類、園區(qū)科創(chuàng)、智慧農(nóng)批市場(chǎng)等各類場(chǎng)景的行為數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，該行還在積極探索開發(fā)各種場(chǎng)景的專屬產(chǎn)品，讓服務(wù)更精準(zhǔn)。

　　“技術(shù)流”評(píng)價(jià)為科創(chuàng)企業(yè)精準(zhǔn)畫像

　　陜西某高新技術(shù)企業(yè)實(shí)控人為國(guó)家級(jí)科技獎(jiǎng)項(xiàng)獲得者、國(guó)家級(jí)“百千萬人才工程”有突出貢獻(xiàn)中青年專家，獲得過多項(xiàng)專利，屬于國(guó)家級(jí)人才。但由于公司目前還處于研發(fā)階段，尚未產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收入，難以通過傳統(tǒng)資產(chǎn)抵押等方式從銀行獲得融資。興業(yè)銀行西安分行了解到企業(yè)融資尋求后，通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)認(rèn)可公司科技創(chuàng)新能力，通過“人才貸”獲批了1000萬元的授信額度，滿足了公司發(fā)展過程中的融資需求。

　　據(jù)了解，“人才貸”是興業(yè)銀行聚焦國(guó)家科技領(lǐng)軍人才和省市高層次人才，把人才價(jià)值量化作為信貸審批依據(jù)，最高可為企業(yè)配置2000萬元的信用免擔(dān)保貸款。“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系是興業(yè)銀行破解科創(chuàng)企業(yè)融資難的創(chuàng)新手段，不需要提供證明資料，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，從人才標(biāo)簽、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科創(chuàng)賽事獲獎(jiǎng)等17個(gè)維度，定量評(píng)價(jià)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，給予科技型企業(yè)技術(shù)流評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的精準(zhǔn)畫像。截至6月末，興業(yè)銀行西安分行已通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系為各類高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)及戰(zhàn)略行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)等投放貸款16余億元，為扶持陜西省科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供了有力金融支持。

　　此外，該行還與超百家專業(yè)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)建立“投聯(lián)貸”合作，為投資機(jī)構(gòu)投資的企業(yè)配套信用貸款支持。“投聯(lián)貸”聚焦獲得優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資的細(xì)分領(lǐng)域領(lǐng)先企業(yè)，采用股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用免擔(dān)保等為企業(yè)授信，額度最高可達(dá)5000萬元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，能滿足絕大多數(shù)科創(chuàng)中小企業(yè)的融資需求。

　　全力探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式

　　服務(wù)鄉(xiāng)村振興是普惠金融的一項(xiàng)重要內(nèi)容。近年來，興業(yè)銀行西安分行認(rèn)真貫徹落實(shí)各級(jí)政府關(guān)于鄉(xiāng)村振興的決策部署，立足陜西經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，加大科技賦能力度，積極探索特色金融產(chǎn)品，以金融力量推動(dòng)區(qū)域鄉(xiāng)村振興之路。截至8月末，該行涉及鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款余額49.5億元。針對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及合作社等新型農(nóng)業(yè)主體貸款余額超9000萬元。

　　該行重點(diǎn)推出的“興業(yè)普惠•智慧農(nóng)批”作為數(shù)字化、信息化系統(tǒng)管理平臺(tái)，針對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理模式較為簡(jiǎn)單，傳統(tǒng)物流運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等缺乏數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等痛點(diǎn)、難點(diǎn)，為市場(chǎng)管理方在資源管理、資產(chǎn)租賃、收費(fèi)管理、商鋪管理、質(zhì)檢溯源、進(jìn)出場(chǎng)管理、疫情防控、市場(chǎng)服務(wù)、信息公示等方面提供一系列線上化系統(tǒng)支持，有效助力大型農(nóng)批市場(chǎng)向智慧農(nóng)批市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，該行還創(chuàng)設(shè)并上線了“農(nóng)批e貸”產(chǎn)品，從申請(qǐng)到放款全流程線上化的貸款模式，可通過信用、保證、抵押等多樣化的擔(dān)保方式和小微企業(yè)優(yōu)惠利率政策，一站式解決了農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)類小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的突出問題。

　　惠企利民讓金融服務(wù)有溫度

　　受疫情持續(xù)影響，為緩解小微企業(yè)的資金壓力，興業(yè)銀行西安分行組織開展了針對(duì)受疫情影響小微企業(yè)的全面排查，尤其對(duì)批發(fā)零售、餐飲住宿、文化旅游等與疫情關(guān)聯(lián)度較高的重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)，深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難及資金需求。同時(shí)，通過延長(zhǎng)貸款期限、無還本續(xù)貸等多種舉措，完善貸款企業(yè)的續(xù)貸政策安排，緩解小微企業(yè)還款壓力，截至2022年8月末，當(dāng)年已為中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)辦理延期還本合計(jì)2.87億，為個(gè)體工商戶辦理延期還本金額超2500萬。

　　某餐飲企業(yè)因2020年疫情突發(fā)，正常經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響，融資難問題凸顯。企業(yè)在向銀行申請(qǐng)融資過程中遇到了需要提供房產(chǎn)抵押擔(dān)保、不接受商鋪和寫字樓抵押、抵押率受限等諸多問題，興業(yè)銀行西安分行了解到客戶需求后，為企業(yè)申請(qǐng)了“興業(yè)普惠貸”額度650萬元，從盡調(diào)到貸款投放僅用了兩周時(shí)間，解了企業(yè)燃眉之急。隨著疫情防控進(jìn)入常態(tài)化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)布局不斷優(yōu)化調(diào)整，2021年該行為企業(yè)授信擴(kuò)額至800萬元，目前企業(yè)已形成布局品牌餐飲連鎖經(jīng)營(yíng)、食品加工配送配套的規(guī)?；惋嫻尽?/p>

　　此外，該行還進(jìn)一步推進(jìn)“連連貸”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)存量貸款“應(yīng)轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)”。“連連貸”不僅實(shí)現(xiàn)了“無縫銜接”續(xù)貸，銀行在融資過程中主動(dòng)承擔(dān)抵押登記費(fèi)、抵押物評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，真正實(shí)現(xiàn)了零成本轉(zhuǎn)貸，有效降低了疫情沖擊下的小微企業(yè)融資成本，把減費(fèi)讓利落到了實(shí)處。截至8月末，該行“連連貸”業(yè)務(wù)余額1.79億元，較年初增長(zhǎng)138%。(謝小強(qiáng))