人民網(wǎng)北京6月24日電 (記者杜燕飛)“銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)新的跨越式發(fā)展”“普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高”“防范化解重大金融風險取得重要階段性成果”……

　　6月23日，在中共中央宣傳部舉行的“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會上，人民銀行副行長陳雨露，銀保監(jiān)會副主席肖遠企介紹了黨的十八大以來我國銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展取得的成果。

　　銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)新的跨越式發(fā)展

　　“黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。”肖遠企表示，金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)逐步形成。過去十年，銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速基本匹配。

　　肖遠企介紹，第一，綜合實力不斷增強。到目前為止，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)是344.8萬億元，2012年底是133.6萬億元，目前已經(jīng)成為全球最大的銀行市場。保險業(yè)總資產(chǎn)從2012年底的7.4萬億元增加到2021年底的24.9萬億元，是全球第二大保險市場。我國銀行業(yè)保險業(yè)的總資本從2012年底的9.5萬億元增加到2021年底的32.4萬億元，資本實力大大增強。

　　第二，金融結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。間接融資和直接融資的比例與我國經(jīng)濟社會發(fā)展和金融需求的適應性大幅提高。城鄉(xiāng)金融資源的配置更趨合理，目前平均縣域銀行機構(gòu)8.8家，保險機構(gòu)15.8家，金融資源向縣域和鄉(xiāng)村配置的比例不斷提高。金融集中與分散度更趨平衡，有利于合理配置金融資源，也有利于維護金融穩(wěn)定，形成了相互促進、相互補充的金融機構(gòu)體系。目前我國的金融結(jié)構(gòu)與我國經(jīng)濟體制、經(jīng)濟發(fā)展階段、以及金融傳統(tǒng)習慣和需求特點是基本適應的。

　　第三，中國特色的金融治理體系不斷完善，黨的領(lǐng)導融入公司治理各個環(huán)節(jié)的制度安排初步形成，股權(quán)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，股權(quán)管理更趨完善，“三會一層”運行機制更加合理，金融機構(gòu)的內(nèi)部制衡與外部監(jiān)督相互促進。

　　黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面。中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企介紹，十年來，中國推出50多項銀行保險開放政策。2021年，在華外資銀行資本和資產(chǎn)均較十年前增長超過50%，在華外資保險公司資本十年間增長1.3倍、資產(chǎn)增長6倍。與此同時，一大批專業(yè)性銀行業(yè)保險業(yè)機構(gòu)，如外資理財公司、外資資產(chǎn)管理公司等，均積極參與中國金融市場發(fā)展。

　　“下一步，我們要不斷優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系;繼續(xù)深化銀行保險機構(gòu)改革，加強公司治理建設，特別是要深化農(nóng)村信用社改革，城商行改革以及保險營銷體制改革;進一步加強風險防控，主要的重點就是要進一步提升銀行保險機構(gòu)內(nèi)生的風險防控能力;構(gòu)建有中國特色的金融監(jiān)管制度體系，做到所有金融活動都納入監(jiān)管，建立事前事中事后全鏈條、全方位的監(jiān)管機制安排。”肖遠企表示。

　　普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高

　　“過去十年，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達到25.5%和14.9%，大大高于貸款平均增速。人均銀行賬戶約9.5個，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。”肖遠企介紹，目前我國行政村基本實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務全覆蓋。普惠型小微企業(yè)貸款利率累計下降超過2個百分點，農(nóng)村金融服務可得性持續(xù)提高。2021年末，涉農(nóng)貸款超過43萬億元，比2012年末增加了25.6萬億，大中型銀行也普遍設立了普惠金融事業(yè)部或者其他專營機構(gòu)。普惠金融服務在國際上也處于領(lǐng)先水平。

　　針對小微企業(yè)融資難、融資貴問題，陳雨露介紹，黨的十八大以來，人民銀行和其他金融管理部門一起，重點抓以下四項大的工作：

　　一是創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效發(fā)揮牽引帶動作用。特別是針對新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的沖擊，人民銀行推出了兩項直達工具，累計支持中小微企業(yè)貸款延期還本付息已達13.1萬億元，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬億元。

　　二是通過深化利率市場化改革，降低小微企業(yè)的融資成本。2013年以來，人民銀行先后放開貸款、存款利率管制，建立并完善了貸款市場報價利率的形成機制，推動降低實體經(jīng)濟融資成本。今年4月份新發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率5.13%，近五年來下降了近1個百分點。

　　三是聚焦難點和堵點，建立金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的長效機制。比如，推動金融機構(gòu)設立普惠金融部，完善普惠金融的專營機制，推動全國絕大多數(shù)省份建設省級征信平臺，推動小微企業(yè)信用信息共享共用，小微企業(yè)的融資覆蓋面明顯提升。到今年4月末，普惠小微授信戶數(shù)是5132萬戶，占全部市場主體的三分之一。

　　四是拓寬多元化的融資渠道，提高小微企業(yè)融資的可得性和便利度。截至今年4月末，已經(jīng)累計發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券1.78萬億元，應收賬款融資服務平臺已經(jīng)累計支持中小微企業(yè)融資28萬筆，金額12.5萬億元。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，普惠小微貸款余額超過20萬億元，支持小微企業(yè)和個體工商戶超過5000萬戶。截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額38.8萬億元，是2012年末的3.35倍。

　　防范化解重大金融風險取得階段性成果

　　“十年來，我們統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。牽頭打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，取得了重要的階段性成果，重點領(lǐng)域的風險得到穩(wěn)妥處置，金融風險整體收斂、總體可控。”陳雨露說。

　　肖遠企表示，黨的十八大以來，金融監(jiān)管部門堅決防范化解金融風險，金融資產(chǎn)盲目擴張得到根本扭轉(zhuǎn)，高風險影子銀行較歷史峰值壓降約25萬億元。不良資產(chǎn)處置大步推進，過去十年累計消化不良資產(chǎn)16萬億元，一大批突出的風險隱患得到消除。金融違法與腐敗行為受到嚴厲懲治。

　　肖遠企介紹，突出風險點的傳染性、外溢性明顯收縮，穩(wěn)妥化解、拆解了不法金融集團的風險，對中小銀行保險機構(gòu)的風險進行了處置和改革重組，也處置了一大批債務金額比較大、涉及面廣的大型企業(yè)的債務風險。堅決清理脫實向虛、亂加杠桿、以錢炒錢的活動，金融資產(chǎn)脫實向虛的勢頭得到扭轉(zhuǎn)。嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，發(fā)布防范和處置非法集資條例，深入推進P2P網(wǎng)貸專項整治工作，常態(tài)化開展銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易的整治，重點打擊掏空金融機構(gòu)的違法股東和高管。此外，防范化解金融風險長效機制逐步夯實，金融反腐和處置風險一體推進，金融監(jiān)管的透明度和法治化水平日益提高。

　　談及中小銀行發(fā)展情況，肖遠企介紹，我國目前共有中小銀行3991家，總資產(chǎn)92萬億元，在銀行業(yè)總資產(chǎn)比例中占比是29%，主要專注于小微企業(yè)金融服務和“三農(nóng)”服務，相關(guān)貸款在銀行業(yè)中占比分別是47%和40%。

　　“我們過去五年累計處置中小銀行不良貸款5.3萬億元，這個力度是非常大的。”肖遠企說，總體上看，中小銀行運行是平穩(wěn)的，發(fā)展也是健康的，中小銀行風險是完全可控的，金融消費者的合法權(quán)益是依法受到保護的，金融監(jiān)管部門也會做好相關(guān)工作。