自2009年隨著大學信用卡被中國銀監(jiān)會叫停后,銀行退出大學生信貸市場。隨之,大量消費金融平臺、民間P2P平臺趨勢而入,如分期樂、趣分期、愛學貸、螞蟻花唄等進軍分期貸款市場,進入大大小小的校園。校園內(nèi)外,隨處可見“大學生創(chuàng)業(yè)助學”“大學生現(xiàn)金借款”“大學生貸款”“最快3分鐘審核”“只需提供學生證即可辦理”等多條貸款信息撲面而來。2018年,我國在校大學生有2695.8萬人。網(wǎng)貸行業(yè)估算校園分期市場的規(guī)模在千億元以上。網(wǎng)貸行業(yè)快速發(fā)展下,許多問題涌現(xiàn)出來。網(wǎng)貸逾期費率最高與最低相差60倍,超7成平臺費率不明確。
校園網(wǎng)絡信貸導致大學生逃學、離家、犯罪、輟學、甚至自殺的事件近年來屢屢頻發(fā),給學生提供便利的同時,更多的是對大學生的消費觀念和生活習慣造成了不良影響。加之,政府相關(guān)部門在大學生網(wǎng)絡信貸規(guī)范和監(jiān)管的過程中缺位,使得校園網(wǎng)貸危害事件逐年增多??v觀校園網(wǎng)貸,實際上網(wǎng)貸平臺的“利率”門道多多,有的已經(jīng)變相成為高利貸。大學生入學前經(jīng)歷十幾年的寒窗苦讀,過關(guān)斬將步入殿堂,成為正真獨立的個體,開始完成從家庭到學校、從學校到社會的蛻變,他們單純、善良,洞察社會的能力還不夠強大,新鮮感徒增,難免在花銷不足或急用時想到這些平臺貸款,加之不能及時還款,最終陷入網(wǎng)貸風波的漩渦,給自己和家庭帶來不必要的麻煩和損失。
為此建議:
一是要完善“校園貸”的正常機制。金融監(jiān)管機構(gòu)要繼續(xù)完善正規(guī)商業(yè)銀行開辦針對大學生的小額信用貸款規(guī)制,簡化程序、降低門檻,滿足大學生日常消費的一般性需求,讓真正有需求的大學生更便利地得到金融支持,有尊嚴、有能力享受貸款消費。同時金融監(jiān)管機構(gòu)要鼓勵正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學生的小額信用貸款,在嚴格控制限額的情況下給予大學生信用貸款,滿足學生群體合理金融消費的需要。
二是要加大治理不良網(wǎng)絡貸款的力度。金融監(jiān)管機構(gòu)應加強校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測、監(jiān)管機制。進一步規(guī)范“校園貸”的可行性文件。同時,要開展普及金融、網(wǎng)絡安全知識,加大學生資助信貸體系建設力度,做好校園網(wǎng)貸的整頓、清理、治理工作,及時停止不良信貸平臺業(yè)務,規(guī)定網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借貸人納入營銷范圍,要加強互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風險防控,持續(xù)推進網(wǎng)絡借貸平臺風險專項整治。未經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的機構(gòu)不得進入校園向大學生提供信貸服務。
三是多部門聯(lián)合治理,堅決取締各種非法“校園貸”。公安、教育、工商行政、金融機構(gòu)等要聯(lián)合起來,建立大學校園不良網(wǎng)絡借貸實時預警機制和應對處置機制,堅決取締存在于大學校園的各種披著消費外衣的非法“校園貸”,消除非法“校園貸”的存量,完善“校園貸”的法律依據(jù)。加強“校園貸”立法,明確各部門執(zhí)法權(quán)力,為各部門監(jiān)管“校園貸”提供堅實的法律依據(jù)。
四是加強宣傳教育,強化學生的安全防范意識。金融監(jiān)管、教育主管、學校等部門要加強宣傳教育,定期開展防范“校園貸”安全宣傳活動,在校園網(wǎng)站、微信、校園廣播等多種渠道向?qū)W生宣傳當前“校園貸”的種類、特點、危害、防范對策等,增強學生的安全防范意識,樹立科學理性消費觀,養(yǎng)成艱苦樸素、勤儉節(jié)約的優(yōu)秀品質(zhì)。同時,政府相關(guān)部門設立非法“校園貸”又將舉報熱線,擠壓“校園貸”生存空間,堅決遏制非法“校園貸”的增長。
五是高等學校應開設入學安全教育課,把“防校園貸”“防傳銷”內(nèi)容進課堂,加大校園貸管控和大學生消費需求教育,引導學生樹立正確消費觀。在公安部、教育部、銀監(jiān)會等出臺政策的同時,各高校應該做好“校園貸”風險排查和警示教育工作,讓學生遠離“校園貸”的侵蝕,樹立正確的價值觀和消費觀。各高校要把“校園貸”風險防范和綜合整治工作作為當前維護學校安全穩(wěn)定的重大工作來抓,加強教育引導、建立排查整治機制,建立應急處置機制、切實做好學生資助工作、建立不良“校園貸”責任追究機制等具體措施。各高校要認真做好學生的教育引導工作,引導學生學會合理消費,保管好自己的身份證和其他個人信息。一旦陷入“校園貸”困局,應以對方涉嫌欺詐或以威脅手段催款等違法行為向警方報案,通過合法途徑保護自身利益。( 張利勤)
編輯: 陳晶
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