原標題:60歲以上人口占比超20%!如何讓這筆錢保值增值→
隨著個人養(yǎng)老金制度12月15日起在我國全面實施,新一批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品也迅速上新。中國理財網(wǎng)顯示,12月16日,共有4只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品開始募集資金,其中3只產(chǎn)品將于12月25日結(jié)束募集;從投資性質(zhì)看,3只為固定收益類產(chǎn)品,1只為混合類產(chǎn)品;從風險等級看,4只均為中低風險產(chǎn)品。
為養(yǎng)老生活增加一份保障,這既是投資者參與養(yǎng)老理財?shù)某踔?,也是探索、推動養(yǎng)老理財發(fā)展的目的。眾所周知,我國養(yǎng)老保障需求很大,截至2023年12月末,我國60歲以上人口占總?cè)丝跀?shù)的比例已高達21.1%。相比之下,除了“第一支柱”基本養(yǎng)老保險、“第二支柱”企業(yè)年金和職業(yè)年金,我國養(yǎng)老保險體系的“第三支柱”仍待完善,其中個人養(yǎng)老金制度、各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務前景廣闊。
目前我國養(yǎng)老理財尚處于起步階段,需進一步豐富產(chǎn)品供給。養(yǎng)老理財有狹義、廣義之分,前者指的是養(yǎng)老理財產(chǎn)品,后者包括了個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。2021年9月,我國開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點,“四地四家機構”嘗鮮;2022年3月,試點拓展至“十地十家機構”。2022年11月,個人養(yǎng)老金制度在36個城市(地區(qū))先行實施;2023年2月,首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品面世,《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2024年上)》顯示,截至2024年6月末,理財行業(yè)平臺共支持6家理財公司發(fā)行23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,累計銷售金額超47億元。
豐富養(yǎng)老理財供給需平衡好收益與風險。養(yǎng)老理財產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品的最大區(qū)別在于,其追求穩(wěn)健增值,具有長期、穩(wěn)健、普惠特征。從資產(chǎn)配置策略看,理財公司尤其要注意把控信用風險。一方面,以固定收益類資產(chǎn)打底,提升產(chǎn)品的安全邊際;另一方面,選擇符合國家重大戰(zhàn)略、具備長期增值邏輯的權益類資產(chǎn),以進促穩(wěn),在控制好短期波動的情況下爭取更好的中長期收益。
相關產(chǎn)品還需適配養(yǎng)老生命周期。養(yǎng)老規(guī)劃并非老年群體專屬,人在不同的生命階段都有養(yǎng)老儲備需求,其基本規(guī)律是,隨著年齡增長,風險偏好下降,應急需求上升。理財公司可進一步完善產(chǎn)品體系,構建適配養(yǎng)老生命周期的短期、中期和長期資產(chǎn)配置方案,并適當提高理財產(chǎn)品的分紅水平,更好滿足投資者在產(chǎn)品持有期間的部分流動性資金需求。
發(fā)展養(yǎng)老理財,既要為投資者提供豐富的投資渠道與產(chǎn)品選擇,更要引導投資者樹立科學的投資理念。理財公司要積極承擔社會責任,下更大力氣保護好金融消費者合法權益,聚焦不同年齡、不同行業(yè)背景、不同退休時間、不同財務狀況的投資者,有針對性引導其樹立養(yǎng)老規(guī)劃意識以及長期投資、合理回報理念,確保投資金額、期限、風險偏好、流動性偏好協(xié)調(diào)一致,讓大家的養(yǎng)老錢保值增值。
來源/經(jīng)濟日報(作者郭子源),原標題《讓養(yǎng)老錢保值增值》
編輯: 陳戍
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