中國銀行業(yè)協(xié)會7月11日發(fā)布的《2018年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(簡稱《報告》)顯示,在嚴(yán)監(jiān)管背景下,銀行業(yè)金融機構(gòu)逐步回歸本源,加大對實體經(jīng)濟的支持力度,公司貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。
其中,非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增速逐步回升,企業(yè)中長期貸款增速提升,貸款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。
具體來看,截至2017年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)對非金融企業(yè)及機關(guān)團體發(fā)放境內(nèi)貸款81.02萬億元,同比增長8.79%,增速較2016年上升0.5個百分點,占總貸款的比重為66.31%,仍是銀行業(yè)金融機構(gòu)資金的主要投向。
從反映企業(yè)信貸需求狀況的重要指標(biāo)——企業(yè)中長期貸款來看,截至2017年末,非金融企業(yè)及機關(guān)團體中長期貸款余額45.9萬億元,同比增長15.9%,增速比2016年末高4.8個百分點,占全部對公貸款的比重為56.65%。
同時,銀行業(yè)金融機構(gòu)正在主動調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營模式,加大對“一帶一路”建設(shè),京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶,小微、“三農(nóng)”等國家戰(zhàn)略及普惠金融領(lǐng)域的支持,貸款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。
截至2017年末,基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比增長15.7%,21家主要銀行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長10.1%,其中,5家大型商業(yè)銀行發(fā)揮了排頭兵作用。
此外,銀行業(yè)金融機構(gòu)正在主動矯正過往模式下的部分金融資源配置扭曲,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,持續(xù)壓縮對過剩產(chǎn)能等領(lǐng)域的信貸投放。據(jù)統(tǒng)計,中國農(nóng)業(yè)銀行已對鋼鐵、煤炭等13個高風(fēng)險和產(chǎn)能過剩行業(yè)實施限額管理,2017年全年共壓降信貸1814億元。
“經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展需要有針對性的金融支持,隨著嚴(yán)監(jiān)管政策深入推進,表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)仍將是銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展的重點和方向。”銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說,接下來,對公信貸業(yè)務(wù)可從信貸結(jié)構(gòu)、客戶管理、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險防控5方面入手,進一步做精做細(xì)做實,提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
其中,重點要優(yōu)化對公信貸結(jié)構(gòu)、提升資金使用效率,2018年,“回歸本源、專注主業(yè)”仍是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。一是要緊跟國家戰(zhàn)略,繼續(xù)加大對國家重點領(lǐng)域的金融支持力度;二是要布局新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),助力產(chǎn)業(yè)升級,可聚焦中高端消費、現(xiàn)代服務(wù)、科技信息、先進制造、綠色環(huán)保等;三是對接精準(zhǔn)脫貧,大力發(fā)展普惠金融,向貧困地區(qū)進一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò),支持深度貧困地區(qū)、集中連片特困地區(qū)發(fā)展,重視培育“造血”功能;四是布局綠色金融,可借助發(fā)行綠色債權(quán)、設(shè)立綠色發(fā)展基金、豐富綠色信貸產(chǎn)品等方式,提升綠色金融綜合化服務(wù)水平。
值得注意的是,《報告》指出,目前銀行對于對公客戶的開發(fā)深度仍有不足,對企業(yè)需求的挖掘和理解不夠深入。建議銀行科學(xué)制定項目、客戶準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn),針對某一個企業(yè),要將服務(wù)觸角延伸至供應(yīng)鏈上下游等生態(tài)圈,開展分群管理。
此外,為順應(yīng)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展的趨勢,部分商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特征和經(jīng)營模式,以“輕型銀行”為轉(zhuǎn)型方向。具體來看,一是將部分企業(yè)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向交易銀行、投資銀行等領(lǐng)域,實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)一體化,把握實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中的兼并重組機遇和資本市場業(yè)務(wù)機會;二是精細(xì)化發(fā)展金融科技,逐步完成對信貸業(yè)務(wù)的信息技術(shù)化改造,實現(xiàn)符合條件的部分企業(yè)信貸業(yè)務(wù)平臺化運作,提升資金使用效率。
編輯: 陳晶
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