隨著中國社會國民財富積累，財富管理正從追求投資轉(zhuǎn)向于資產(chǎn)配置、財富保護、財富傳承、對特定生活目標(biāo)的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發(fā)展。財富管理服務(wù)信托能夠幫助客戶實現(xiàn)綜合化財富管理及家族傳承，日益受到高凈值客戶和中產(chǎn)家庭的青睞，也成為包括私人銀行、信托公司在內(nèi)的金融機構(gòu)大力發(fā)展的方向。

　　據(jù)介紹，平安銀行私人銀行近年來以客戶為中心持續(xù)創(chuàng)新，打造了包含平安家族辦公室、家族信托、家庭服務(wù)信托、保險金信托在內(nèi)的體系化家族傳承服務(wù)，助力國民合法財產(chǎn)的保護和傳承，助力弘揚優(yōu)良家風(fēng)。平安銀行2024年度業(yè)績報告顯示，截至2024年12月底，平安銀行財富管理服務(wù)信托(包含家族信托、家庭服務(wù)信托、保險金信托)年度新增設(shè)立規(guī)模超480億，累計存續(xù)規(guī)模達1865.87億，較上年末增長 31.9%;財富管理服務(wù)信托客戶 3.45 萬戶，較上年末增長 41.4%，持續(xù)快速發(fā)展。

　　平安保險金信托：低門檻助力中國家庭開啟傳承

　　作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級產(chǎn)品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，2024年平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模突破1400億，成為全市場規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險金信托服務(wù)機構(gòu)。

　　平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動，已為超過3.2萬個家庭提供服務(wù)。作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險隔離、定向傳承、精神引導(dǎo)等財富管理和傳承目的。

　　例如，保險金信托可實現(xiàn)保險賠付金按合同設(shè)定的條件分配(如升學(xué)、結(jié)婚、生育)，激勵和約束后代的行為，實現(xiàn)物質(zhì)財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進社會和諧、進步。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。

　　在積累了眾多的客戶服務(wù)經(jīng)驗后，平安保險金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應(yīng)用場景服務(wù)，例如保險金信托+特需關(guān)愛。其中，平安推出為特別關(guān)愛家庭定制的保險金信托，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導(dǎo)致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂，真正實現(xiàn)“有溫度的金融”。

　　家族信托：個性化定制傳承方案，更懂中國家庭需求

　　一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者，其具有的“永續(xù)傳承”、“資產(chǎn)隔離”、“激勵約束后代”等積極功能，備受高凈值家庭的青睞。

　　家族信托作為財富傳承工具的靈活性，不僅體現(xiàn)在受益人范圍的廣泛和信托分配方案的靈活設(shè)置上，也體現(xiàn)在可設(shè)立信托的資產(chǎn)類別的多樣性上;既可有效實現(xiàn)風(fēng)險隔離和財富傳承，又具有很高的保密性，更能適應(yīng)高凈值客戶傳承的需求。

　　平安信托是國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的開創(chuàng)者，2012年設(shè)立國內(nèi)首單家族信托。近年來，平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托持續(xù)進行業(yè)務(wù)升級，使家族信托服務(wù)更加全面化和一體化，信托規(guī)劃資產(chǎn)類型更加多樣、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活，全方位滿足中國家庭對財富保障傳承的新需求。

　　除了標(biāo)準(zhǔn)化的資金型家族信托，平安還成功落地多單股權(quán)、不動產(chǎn)、保留投資權(quán)、外籍受益人等復(fù)雜定制型家族信托業(yè)務(wù);針對客戶需求，設(shè)計了家族憲章+雙保護人的信托架構(gòu)，創(chuàng)設(shè)機構(gòu)保護人和個人保護人共同履職守護家族財富，實現(xiàn)客戶對家族信托保護機制的長遠構(gòu)想。

　　家庭服務(wù)信托：普惠版家族信托，門檻低至100萬現(xiàn)金

　　2023年，響應(yīng)監(jiān)管信托三分類新規(guī),平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托推出家庭服務(wù)信托,設(shè)立門檻為100萬元現(xiàn)金，讓信托傳承服務(wù)飛入尋常百姓家，更好的滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養(yǎng)老等具體需求的保障。至此,從保險金信托，家庭服務(wù)信托到家族信托，平安銀行私人銀行以家庭為中心的財富管理與傳承體系日趨完善，服務(wù)客群更為廣泛。

　　平安家族傳承服務(wù)還充分利用綜合金融和科技優(yōu)勢，顯著提升客戶服務(wù)體驗。從客戶服務(wù)的角度出發(fā)，打通科技系統(tǒng)，形成規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化流程，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性、連續(xù)性，降低人工操作的風(fēng)險，保障客戶意愿的順利實施。平安在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)保險金信托業(yè)務(wù)設(shè)立的100%線上化，及家族信托設(shè)立申請、文件簽署及投資配置全流程線上化。

　　資產(chǎn)配置也是財富管理服務(wù)信托客戶關(guān)注的重點，平安銀行私人銀行擁有行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品貨架和投研投顧服務(wù)團隊，提供專業(yè)的全球化資產(chǎn)配置和定期的賬戶檢視服務(wù)，具備財富管理服務(wù)信托投資顧問服務(wù)的核心競爭力。

　　此外，平安財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)還充分依托平安銀行私人銀行“有品權(quán)益”體系，為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等王牌權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求。

　　在財富管理服務(wù)信托領(lǐng)域，信托賬戶實際上是個超級賬戶，不僅體現(xiàn)在對保單、現(xiàn)金、金融產(chǎn)品、股權(quán)、不動產(chǎn)等合法資產(chǎn)的綜合管理上，也體現(xiàn)在對賬戶里的資產(chǎn)進行有效風(fēng)險隔離，以及根據(jù)客戶的需求進行投資配置、精準(zhǔn)支付和精準(zhǔn)傳承，從長遠角度思考如何規(guī)劃財富、養(yǎng)老、子女、醫(yī)療等。未來，平安銀行私人銀行將繼續(xù)堅持平安“專業(yè)，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，持續(xù)打造“省心、省時、省錢”的一站式財富管理和傳承服務(wù)體系，為客戶和社會創(chuàng)造更多價值。（冬冬）