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  • 數(shù)字貸款創(chuàng)新發(fā)展 普惠金融再譜新篇——陜西農(nóng)信數(shù)字普惠貸款5年累放6000億元

    2024-09-25 15:38:49  來源:各界新聞網(wǎng)  


    [摘要]發(fā)展縣域經(jīng)濟、民營經(jīng)濟、開放型經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟是我省優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增強內(nèi)生動力、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。其中數(shù)字經(jīng)濟是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要土壤,也是培育發(fā)展新動能,取得未來競爭新優(yōu)勢的重要領(lǐng)域和關(guān)鍵方向,是推動高質(zhì)量發(fā)展的強勁引擎。...

      “陜西農(nóng)信的數(shù)字貸款特別好,在PAD上填寫調(diào)查問卷,無抵押、無擔(dān)保就能貸款。我用手機貸了50萬元‘鄉(xiāng)村V貸’,不到2小時錢就拿到手了,真快。”西鄉(xiāng)縣堰口鎮(zhèn)司上社區(qū)生豬養(yǎng)殖大戶蔡某贊賞地說。

      發(fā)展縣域經(jīng)濟、民營經(jīng)濟、開放型經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟是我省優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增強內(nèi)生動力、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。其中數(shù)字經(jīng)濟是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要土壤,也是培育發(fā)展新動能,取得未來競爭新優(yōu)勢的重要領(lǐng)域和關(guān)鍵方向,是推動高質(zhì)量發(fā)展的強勁引擎。

      近年來,陜西農(nóng)信始終緊跟國家戰(zhàn)略,認(rèn)真落實省委、省政府賦予的“深入發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融”專項職責(zé),聚力建設(shè)“數(shù)字農(nóng)信”,堅持“服務(wù)客戶最大化”目標(biāo),深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建形成以數(shù)智化能力為中心,線上和線下數(shù)智化服務(wù)體系為“兩翼”,數(shù)字普惠貸款“2+N”產(chǎn)品體系、場景金融“金融+N”產(chǎn)品體系、財富管理產(chǎn)品體系為支撐的“一心兩翼三大體系”數(shù)智普惠金融服務(wù)體系,形成具有農(nóng)信特色的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式。從2019年8月第一款數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品上線至今,5年來數(shù)字普惠貸款已經(jīng)成為服務(wù)客戶最大化的主要渠道和方式,累計授信客戶數(shù)400萬戶,貸款余額1100億元,累計投放6000億元,授信客戶占比81%。“基于大數(shù)據(jù)分析的新型農(nóng)戶普惠制信貸供給體系的研究和實踐”課題獲評原銀保監(jiān)會銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理研究成果一等獎;“數(shù)字普惠貸款體系”獲評數(shù)字陜西建設(shè)優(yōu)秀成果和最佳實踐案例;“縣域及農(nóng)村線上線下一體化信貸服務(wù)模式的研究和應(yīng)用”課題通過國家科技成果鑒定,成果水平國內(nèi)領(lǐng)先。

      科技引領(lǐng),構(gòu)建數(shù)字普惠新融合。面對鄉(xiāng)村地區(qū)信息基礎(chǔ)設(shè)施落后,數(shù)據(jù)少、采集難、風(fēng)控難等突出問題,陜西農(nóng)信強化金融科技賦能,激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能,推動業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品、風(fēng)控、流程向智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷探索創(chuàng)新數(shù)字金融與普惠金融發(fā)展深度融合業(yè)務(wù)新模式和新業(yè)態(tài)。借助大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)建立數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺,構(gòu)建全流程、自動化的數(shù)字風(fēng)控體系,線上與線下有機融合,打造貸款申請、審批、放款于一體的一站式數(shù)字普惠貸款服務(wù)新模式。推進(jìn)渠道、產(chǎn)品和服務(wù)下沉,加快數(shù)字銀行、智慧銀行建設(shè),推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型,建立手機銀行、微信小程序、“金融e站”、遠(yuǎn)程銀行一體化的服務(wù)供給渠道,實現(xiàn)金融、政務(wù)、場景、民生、服務(wù)的深度融合。面向不同客群推出適配性更強的數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品,全面滿足客戶滿足個性化、定制化的服務(wù)需求,城鄉(xiāng)客戶通過手機銀行、小程序足不出戶即可享受“指尖上的金融服務(wù)”,通過“金融e站”足不出村即可享受基本金融服務(wù)。農(nóng)村客戶與城鎮(zhèn)居民同樣便利的金融服務(wù)成為現(xiàn)實。

      創(chuàng)新產(chǎn)品,助力三農(nóng)小微新發(fā)展。讓金融發(fā)展成果更好惠及群眾,陜西農(nóng)信基于生活生產(chǎn)場景,搭建數(shù)字化平臺,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,建成以個人數(shù)字普惠貸款“秦e貸”和小微數(shù)字普惠貸款“秦V貸”為核心的“2+N”數(shù)字普惠信貸服務(wù)體系,包括了面向農(nóng)戶的“e農(nóng)貸”、新市民的“市民e貸”“e房貸”、個體工商戶的“V商貸”、小微企業(yè)的“V企貸”,以及面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“鄉(xiāng)村V貸”等多款數(shù)字貸款產(chǎn)品,形成覆蓋廣泛、服務(wù)精準(zhǔn)的數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系。客戶通過手機銀行、微信小程序等渠道,即可獲得“310”式純線上貸款服務(wù),即3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工干預(yù),真正實現(xiàn)群眾的事“隨時隨地辦”,讓金融服務(wù)既“普”又“惠”觸手可及。

      賦能產(chǎn)業(yè),激發(fā)縣域經(jīng)濟新活力。金融服務(wù)實體經(jīng)濟,產(chǎn)業(yè)發(fā)展是重點領(lǐng)域。陜西農(nóng)信始終扎根縣域,立足當(dāng)?shù)刭Y源稟賦,開展“金融助力產(chǎn)業(yè)振興”工程,深化“鏈長+行長”金融服務(wù)機制,逐縣(區(qū))制定“一縣一策”和“一縣一業(yè)”金融服務(wù)方案,從種植養(yǎng)殖到縣域旅游,從農(nóng)戶商戶到小微企業(yè)、個體工商戶,從產(chǎn)供銷到康養(yǎng)文旅休閑電商,充分結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈交易模式及結(jié)算特點,運用數(shù)字化手段對經(jīng)營、交易、資產(chǎn)等數(shù)據(jù)全面分析、精準(zhǔn)畫像,持續(xù)提升數(shù)字普惠貸款的適配性、精準(zhǔn)性、可得性,為推動地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推進(jìn)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)注入“金融活水”。5年來,數(shù)字普惠貸款累放的6000億元中,客戶均為縣域城鄉(xiāng)居民、個體工商戶、小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)村集體經(jīng)濟組織,數(shù)據(jù)背后,是陜西農(nóng)信對縣域經(jīng)濟的堅定承諾和實績成效。

      五年時光,陜西農(nóng)信數(shù)字普惠貸款實現(xiàn)了跨越式發(fā)展,這是陜西農(nóng)信支農(nóng)支小支實的深入實踐,也是對普惠金融的堅守與傳承。下一步,陜西農(nóng)信將堅持金融工作的政治性、人民性,堅守“四心銀行”發(fā)展定位,深入踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念,不斷豐富數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品,在量上求突破;不斷強化數(shù)字普惠貸款運營管理,在質(zhì)上穩(wěn)發(fā)展,持續(xù)推動數(shù)字化、智能化、便捷化金融服務(wù)與生活生產(chǎn)場景深度融合,在做好“五篇大文章”道路上,譜寫農(nóng)信“陜”耀新篇章!(陜西農(nóng)信供稿)

    編輯: 孫璐瑩

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