中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的波瀾壯闊背后，串聯(lián)著數(shù)以億計(jì)的小微企業(yè)個(gè)體的奮斗史。小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在擴(kuò)大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進(jìn)穩(wěn)定、國(guó)家稅收、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等方面具有舉足輕重的作用。

　　融資難、融資貴等問(wèn)題阻礙著小微企業(yè)的發(fā)展。解決小微企業(yè)融資難、融資貴這一世界性難題是一個(gè)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的過(guò)程。近幾年來(lái)，各監(jiān)管部門多次發(fā)文要求金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度。各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家政策，小微企業(yè)融資環(huán)境已有明顯改善，但未能從根本上解決其融資困境，小微企業(yè)的天然屬性與傳統(tǒng)銀行貸款發(fā)放機(jī)制無(wú)法良好匹配。由于小微企業(yè)往往存在經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不精準(zhǔn)、管理機(jī)制不完善、資金管理不規(guī)范等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力偏低，也無(wú)法提供銀行要求的抵質(zhì)押物以緩釋風(fēng)險(xiǎn)，往往較難獲得銀行貸款。部分小微企業(yè)出于急切的資金周轉(zhuǎn)需求而求助于民間借貸甚至地下融資渠道，無(wú)異于飲鴆止渴，不利于借貸市場(chǎng)的陽(yáng)光化管理。

　　傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)中，銀行在響應(yīng)國(guó)家號(hào)召扶持小微企業(yè)的同時(shí)，還需兼顧凈息差、不良率等指標(biāo)，承擔(dān)著系統(tǒng)性金融安全的重要職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)容忍度十分有限，若出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)將極有可能化為社會(huì)不安定因素，因此銀行設(shè)定較高的貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和資產(chǎn)抵押要求。此時(shí)，若能引入借款保證保險(xiǎn)作為增信手段，保險(xiǎn)公司對(duì)最終的損失負(fù)責(zé)，以保費(fèi)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，將大大提高小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的靈活性。保險(xiǎn)公司作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，與銀行同樣受嚴(yán)格監(jiān)管，具備較為完善的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理水平較高。保險(xiǎn)與銀行聯(lián)合扶持小微企業(yè)融資，可為客戶提供更低費(fèi)率、更佳體驗(yàn)的貸款服務(wù)，符合國(guó)家號(hào)召金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)的導(dǎo)向，能實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)合理融資需求的有效補(bǔ)充。(平安產(chǎn)險(xiǎn)陜西分公司供稿)