記者 曉霞

　　涉農(nóng)金融領(lǐng)域長期以來存在“兩難兩怕”問題，銀行機構(gòu)貸款發(fā)放有顧慮，農(nóng)村貸款有需求不能充分滿足。通過探索“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融服務(wù)新模式，人民銀行西安分行在我省深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以“統(tǒng)貸聯(lián)放”統(tǒng)籌整合零散的融資需求，深化聯(lián)結(jié)機制，撬動了以貸款為核心的金融資源更加有效地配置到農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，破題“兩難”，為脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興提供了強有力的金融支撐。

　　激發(fā)支農(nóng)積極性

　　以藍田縣選鋒公司為代表的“龍頭企業(yè)+合作社+扶貧車間”、閻良區(qū)亞宏面粉廠為代表的“多機構(gòu)信貸+投資基金+貧困戶”、高陵區(qū)虎家村為代表的“整村授信+小額擔保貸款”等一批具有示范效應(yīng)的典型案例，見證了西安市試點“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融服務(wù)模式的顯著成效。

　　4月23日，記者從人民銀行西安分行獲悉，通過梳理摸排項目融資需求，搭建對接平臺，加強部門合作協(xié)調(diào)，陜西“統(tǒng)貸聯(lián)放”工作取得階段性成果。緊密結(jié)合省市縣(區(qū))的重點產(chǎn)業(yè)，把握農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革契機，人民銀行西安分行選取農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的重點龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等核心經(jīng)濟體，以特色農(nóng)業(yè)為主線，整合企業(yè)、農(nóng)戶的融資需求，支持企業(yè)與農(nóng)戶融資增信。例如，農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行、秦農(nóng)銀行閻良支行根據(jù)當?shù)睾献魃缤扑]，2019年向243戶農(nóng)戶發(fā)放貸款2736萬元。

　　為減少金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款顧慮，人行各級支行增強政策資金引導(dǎo)支持，發(fā)揮貨幣政策工具的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，利用再貸款、再貼現(xiàn)的成本優(yōu)勢，調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)支小支農(nóng)積極性。同時，通過強化與政府、擔保、保險等部門合作，金融和政策資源充分整合，豐富鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)產(chǎn)品體系。

　　依托再貼現(xiàn)政策工具，西安創(chuàng)新農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)量身定做“央行·陜富通”供應(yīng)鏈商業(yè)票據(jù)金融產(chǎn)品，構(gòu)建了政策工具支農(nóng)、特色產(chǎn)業(yè)精準對接、金融資源承載效率提升的“三位一體”市場化金融服務(wù)體系。針對單一農(nóng)業(yè)小微企業(yè)和農(nóng)戶信用低、授信額度有限的特點，人民銀行西安分行探索借助產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用延伸，為小微企業(yè)和農(nóng)戶增信。在對接西安閻良國強瓜菜專業(yè)合作社甜瓜種植戶批量信貸需求過程中，人行西安分行營管部協(xié)調(diào)閻良區(qū)通過財政對設(shè)施大棚及認定的職業(yè)農(nóng)民進行大棚鋼架補貼和貸款貼息，為設(shè)施大棚購買農(nóng)業(yè)政策性保險，保費中70%由政府補貼。

　　著力破解老問題

　　涉農(nóng)貸款“兩難兩怕”，即企業(yè)和農(nóng)戶“貸款難、怕不貸”，銀行“難貸款、怕不還”。涉農(nóng)貸款難，主要是由于供給端金融服務(wù)碎片化、金融產(chǎn)品單一化，需求端融資主體缺信用、缺信息、缺抵押。對此，人民銀行西安分行積極研究探索，推出“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融服務(wù)模式。

　　“統(tǒng)貸”依托核心主體，挖掘分散于同一產(chǎn)業(yè)鏈上的融資需求，整合共同點。如因?qū)I(yè)合作社等經(jīng)營主體對社員、上下游客戶等經(jīng)營信息掌握更為全面，便由專業(yè)合作社建立白名單，把社員分散的融資需求集中起來與銀行對接，把銀行原來對單個客戶的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榕炕幚?。通過專業(yè)合作社等經(jīng)營主體對客戶的篩選或擔保，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的信用延伸，既有利于緩解信息不對稱，增強客戶信用，提高獲得貸款的覆蓋面和授信額度，還有利于銀行降低操作成本。

　　“聯(lián)放”是在供給端深化聯(lián)結(jié)機制，改變單純依靠銀行信貸資金投放的原有模式，引入貨幣政策工具的低成本資金、產(chǎn)業(yè)扶貧基金、財政獎補資金、政策性保險和擔保風險分擔基金等，從“貼、投、保、補”四個層面推動信貸政策、財政政策等形成合力。“貼”即通過再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣工具傳導(dǎo)降低企業(yè)融資成本;“投”即引入省、市產(chǎn)業(yè)扶貧基金入股，形成“長投短貸”式融資;“保”即發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村擔保作用，提升企業(yè)融資可得性;“補”即發(fā)揮財政、產(chǎn)業(yè)等政策的獎補、支持和撬動作用。在“聯(lián)放”模式下，可以在供給端優(yōu)化要素供給，實現(xiàn)投貸互促，完善風險防控，聚集政策合力，共同支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和做優(yōu)做強。

　　助力脫貧攻堅

　　通過加強與多個職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融新模式有力支持我省各地打造“54321”產(chǎn)業(yè)扶貧模式。

　　西安市形成“54321”金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式。該項工作從2018年開展以來，西安累計發(fā)放貸款1.48億元，帶動建檔立卡貧困戶6000余戶。西安“54321”金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式強化了人民銀行、財政局、扶貧辦、金融辦、農(nóng)林委等五部門扶貧工作合力;發(fā)揮“再貸款+財政獎補+擔保+農(nóng)業(yè)保險”四項政策聯(lián)動效能;建立貧困戶、幫扶企業(yè)、銀行機構(gòu)三方利益聯(lián)結(jié)長效機制;實現(xiàn)“促進貧困戶增收脫貧”和“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做強做優(yōu)”雙重任務(wù)目標;突出“一企一策”精準幫扶效果。

　　農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“投貸聯(lián)動”有效拓寬涉農(nóng)市場主體融資渠道。郵儲銀行西安市分行與西安市扶貧基金合力開展票據(jù)融資，以再貼現(xiàn)對接，為農(nóng)業(yè)扶貧企業(yè)亞宏面粉廠提供金融支持。西安市扶貧基金對企業(yè)投資2000萬元，持股14.82%;企業(yè)獲得郵儲銀行貸款5300萬元。通過貨幣政策工具和扶貧基金手段，有效提升了銀行信貸投放的積極性。以產(chǎn)業(yè)扶貧為紐帶，金融機構(gòu)加強了與西安市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)(扶貧)投資基金的協(xié)調(diào)力度，建立項目互薦機制，提升農(nóng)業(yè)企業(yè)融資滿足度。